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银行个金业务内控风险白查报告
根据总行浦发银〔XX〕第 70号文件的要求,在分行统一安排布置下,个金部组织专人,于XX年3月21日至XX年3月25日对所辖支行的8个项业务制度流程防范政策法规风险
1、现有储蓄业务常规管理规章制度建设及执行情况.
储蓄均能根据开户实名制的标准执行.
代办开户手续均能根据相关规定执行.
单位申请开户均能根据相关规定执行.
客户提前支取定期储蓄存款均根据相关制度执行.
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受理储户的挂失止付业务均能根据相关制度执行.
受理储户的挂失结清或挂失换发新存单(折)业务均能根据相关制度执行.
受理有关部门要求没收存款、冻结储蓄存款账户、撤销冻结均能根据相关制度执行.
办理原期起息的定期储蓄业务均根据相关制度执行.
备注：我行没有原期起息的定期存款业务.
受理储户存单、折的密码查询均根据相关制度执行.
客户开通个人网上银行专业版功能或银证转账、银证通及开放
式基金等功能均根据相关制度及执行.
出具定期储蓄〈〈存款证明书>均根据相关制度建设及执行.
储蓄柜员办理账户查询均根据相关制度建设及执行.
2、新业务的开办、新产品的引入等特色业务的管理制度建设.
对银行卡和储蓄业务,我行目前尚未有过新产品的引入及开办情况.
3、预防洗钱、欺诈等外部案件发生等的制度建设.
均建立大额可疑支付报告制度.
均定期向外部监管部门报送数据.
4、标准理财产品的风险信息披露制度建设方面,我行的经办人员在客户购置理财产品时均对客户披露了相应的风险信息.
5、柜面受理质押贷款相关管理方法及制度执行方面,在检查中发现
人民西路支行有1笔贷款没有根据相关规定办理,人民币质押贷款的质押率到达93%;对于该笔贷款,检查人员发现后已经现场进行了整改,要求立即联系客户办理相关还款事宜
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. 其他支行在此项制度的执行情况良好.
6、各支行均建立岗位责任追究制度.
各项重要资料或凭证等的保管标准性
1、密码的保管均符合总分行相关规定.
2、授权卡的保管是否符合总分行相关规定.
昆明分行没有使用授权卡授权,而是直接使用密码授权.
3、有价凭证或重要空白凭证的入库,登记和保管均符合总分行相关规定.
4、图章的保管均符合总分行相关规定.
5、重要空白凭证的领用、签收均建立相应的交接制度.
有价凭证或空白重要凭证的印制、入库、领用、调拨、保管、交接、核查、收缴、销毁等制度的执行,均符合会计部门的相关要求.
业务公章的刻制、颁发、保管、交接、核查、收缴、销毁等制度的执行,均能配合会计部门执行.
重要资料,如个人存款账户的资料、有关业务的客户申请书、大额存取款记录资料的使用、保管均符合相关规定.
6、相关的统计报表均能急时准确上报
（1）银证通资金清算均通过管理机每天预清算、打印〈〈券商资金清算表>,以及与券商核对.
（2）发现客户账户情况异常或发生清算异常情况,均能根据规定流
程,分析原因,联系技术部门进行故障排查,并对客户资金进行控制
或调整.
（三）明确人员分工责任
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1、业务分工均制定明确的岗位分工责任.
2、重要业务或事项均设立了授权规那么.
3、格外业务权限业务均建立了相应的控制管理.
4、外汇宝,银证通管理机均设定专人管理,密码控制.
（四）与其他部门的衔接
1、重大产品的推出已经建立了相关部门的会签制度.
2、合同文本必须经由法律事务所审核并确认方面,我行所使用的合
同文本均为了总行提供.
3、新产品,新业务的推出初期请风险管理部参加风险评估方面,我行至今没有新产品,新业务的推出.
三、电子渠道风险检查
（一）网上银行
对客户查询密码、东方卡交易密码、移动证书解锁等业务操作流程中
的风险点没有指出改良举措,躲避操作风险.
（二）电话银行
客户查询密码、部门东方卡交易密码为了明码问题是否指出防范风险的
整改建议方面,我行现在使用的东方卡均已经使用了密码封, 不存在明码现象.
（三）白助银行
1、是否制定存款机假钞风险责任分担制度及相关防范举措方面,我行现在没有存款机业务.
2、密码、钥匙的均做到了双人保管.
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3、监控设备的有效性、可用性,如焦距、位置、角度,设备的完好
等方面,我行的监控设备均有效、可用.