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X X银行支行个金业务风险自查情况报告
总彳了个银总部：
现将个金业务风险自查情况报告如下：
一、个人信贷风险控制检查
（一）个贷业务组织架构、人员配备、岗位设置有指出明确要求,保管不善造成风险有建立责任追究.
7、不得代办保管现金、代办保管印章、证件、存折,代办提前还款等.
答:按会计制度及个人贷款操作细那么执行.
（四）贷款审批流程中岗位设置和执行情况
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1、审查审批岗对借款人收入的审查,是否根据总行<个人
信贷业务操作标准>要求,客观评价借款人的还款水平,并以此为了根底做出贷款决策.
答:, 不固定,流动性强,报表不完善, 一直是我们盼望改良之处,但效果不显著.
2、审查审批岗是否存在因关系贷款放松对贷款的审查,造成信贷风险的情况.
答：目前,没有发现审查审批岗因关系贷款放松对贷款的审查,造成信贷风险的情况.
3、审查审批岗是否重视贷款申请资料真实性的核查,有无骗贷、欺诈等隐性风险.
答:审查审批岗重视贷款申请资料真实性的核查,目前没有发现骗贷、欺诈等隐性风险.
4、审查审批岗是否存在放松对开发商、汽车经销商、评估公司等合作商户的资质与实力、楼盘工程状况及定价合理度审
查,以至出现虚假按揭、暗箱操作等问题,给我行资产带来风险.
答:无.
5、审查审批岗对抵押物的真实性、合法性、权属完整性是否进行严格审查并坚持上门核查制度.
答：审查审批岗对抵押物的真实性、合法性、权属完整性有
,目前没有坚持所有贷款上门核查制度
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,而只对大额贷款实行上门核查.
6、审查审批岗对贷款用途的审查是否严格,是否存在挪用贷款资金,格外是将消费用途的贷款挪作生产经营之用的情况. 答:审查审批岗对贷款用途有审查,但XX个体经济兴旺,现金交易量大,贷款后取现现象普遍,事实上很难跟踪贷款的真正用 ,了解、
X支行能够比拟严格区分经营性贷款和消费贷款, 不存在相互挪
用的情况.
7、审查审批岗是否存在化整为了零突破授权权限审批贷款的情况,对开发商授信额度的审批是否经过分行风险管理部.
答：没有发现审查审批岗存在化整为了零突破授权权限审批贷款的情况,对开发商授信额度的审批有经过分行风险管理部.
8、 2004年11月份开始经营性贷款、消费贷款、商业用房贷款、一人多套等高风险品种是否已经集中分行审批.
答：XX个贷量多额小,为了方便客户,提升效率,目前各网 .
9、抵押***岗对抵押登记手续办理是否急时,保证抵押登记真实有效,有无违反规定由借款客户代办相关手续等现象.
答：我们采取的流程是先登记后放款,因此抵押***岗对抵
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押登记手续办理能急时,保证抵押登记真实有效, 没有违反规定由借款客户代办相关手续等现象.
10、放款监督岗对借款合同填写是否标准,各项要素是否齐全进行检查,是否存在因营销与竞争因素, 降低对贷款担保台规合法性的要求.
答：目前未设立放款监督岗,该项工作由审查、审批人员负责.
11、放款监督岗是否严格按要求落实放款前与借款人核查制度.
答：目前未设立放款监督岗.
12、放款监督岗对贷款审批建议是否严格逐条落实后发放贷款.
答:, 所有的条件都具备后,审查、审批人员才会批准.
13 、放款监督岗是否对房产权属状况、抵押登记结果进行
核实.
答:目前未设立放款监督岗.
14、放款监督岗是否对贷款档案急时回集整理.
答:目前未设立放款监督岗,该项工作目前由审查人员担当.
下一步,我们将专门设立贷款档案管理岗.
（五）贷后管理岗位设置及执行情况
1、贷后管理岗是否对贷款发放账户进行管理与核查.
答：贷后管理岗有对贷款发放账户进行管理与核查.
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2、贷后管理岗是否急时准确统计相关信息,定期提交检查分析报告.
答：贷后管理岗能急时准确统计相关信息,定期提交检查分析报告.
3、