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X X贷款操作流程
1目的
本文件规定了 XX行〔以下简称“本行〞〕XX贷款业务的操作标准和控制要点,旨在有效控制X X贷款风险,促进X X贷款业务标准操作.
2办理抵押登记备案手续.
5〕以现房抵押的,抵押人和抵押权人应持<房屋所有权证>到房屋所在地的房地产登记机关办理抵押登记,以取得房屋他项权证明文件或其他相关权利证明.
6〕贷款归还：贷款人与借款人应在借款合同中明确约定还款方式和还本付息计
划,授权贷款人可在约定的还款日主动从借款人指定的账户中扣收贷款本息. 贷款期限
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在一年以内〔含一年〕的,,借款人应按年〔季〕结息,按年〔季〕分期还本.
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阶段
流程描述与控制要求
风险提示
请

查
环节名称：客户申请
操作部1、1 /岗位：客户/客户
责任：客户提出XX贷款授信申请.
操作标准：客户以书面形式提交XX贷款授信申请.
环节名称：受理申请
操作部1、1/岗位：个人银行部/客户经理岗
责任：受理XX贷款申请,审核XX贷款客户主体资格. 操作标准：收到客户申请后,对主体资格进行初步审核, 对符合XX贷款条件的进入贷前调查阶段,不符合借款条件的,向客户做好解释说明.
环节名称：调查
操作部1、1/岗位：个人银行部/客户经理岗
责任：负责XX贷款授信调查.
操作标准：对客户提供的资料的真实性、有效性、完整性进行核实,贷前调查实行双人调查、实地查看、客户面谈的方式.
1〕制定调查方案并确定调查内容；
2〕做好相应准备,与客户沟通；
3〕实地调查申请人、共同借款人；
4〕撰写调查报告,并连同其他资料提交给授信评审部审查岗.
5〕需要调查的其他内容参见<贷前调查操作流程> .
风险描述：受理X X贷款不合规、申请人资料不齐全, 根本信息M、其实,,导致不符合条件客户的申请得以受理,套取银行贷款.
风险等级：高风险
控制举措：严格根据规定对申请借款的条件进行审核, 对不具备X X贷款主体资格、提供虚假资料、具有不良信用记录等不符合借款条件的,不得受理.
控制部1'T /岗位：个人银行部/客户经理岗
风险描述：调查不尽职,调查人员未双人实地调查；未核实借款申请人的信用状况；调查报告未揭示重要风险；未执行回避制度,调查报告失真.
风险等级：高风险
控制举措：严格执行双人实地调查,核实借款人提供资料的真实性和合法性,与借款人、抵押人面谈；了解X X贷款需求的真实性；个人征信状况；等等.
控制部1'T /岗位：个人银行部/客户经理岗
环节名称：信息反应
操作部1、1/岗位：个人银行部/客户经理岗
责任：及时向客户反应调查结果.
操作标准：对调查不符合受理条件的由受理贷款的客户经理及时向客户说明原因.
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.3审查、
审批
环节名称：授信审查
操作部门/岗位：授信评审部/授信审查岗
责任：负责XX贷款授信审查,提出独立审查意见.
操作标准：XX贷款授信审查要严格根据要求把握审查重点内容,保证审查的有效性和审查结果的合理性.
1〕 XX贷款审查过程中应关注以下内容：信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性；借款人主体资格及根本情况；家庭经济收入、抵押担保情况等因素的审查；
2〕评估和揭示信贷风险,提出审查结论；
3〕出具审查报告,连同信贷资料一并提交授信评审部审批岗；
4〕审查未通过的,连同信贷资料退回客户经理岗；
5〕需要审查的其他内容参见<授信操作流程> .
风险描述：未严格执行审查制度,调查与审查为同一人员完成；审查人员根据他人授意进行审查或隐瞒审查中发现的重大问题；与客户串通,向有关审批人提供虚假审查报告；风险评估未能充分反映真实风险；审查通过不具有主体资格、根本要素不全、不符合信贷政策、监管要求以及信贷风险突出的信贷业务,导致信贷风险及监管风险.
风险等级：高风险
控制举措：1〕严格落实审贷别离,单独设立授信审查岗,形成有效岗位制约；2〕授信审查人员必须严格按照规定的审查内容和不同信贷业务审查的具体要求进行审查,明确突出审查意见和风险防控举措,对审查内容真实性、合法合规性负责；3〕对审查中发现的重大问题和疑点必须进行核实,予以确认并