文档介绍：呵护摇钱树
政 委
怎样才算有钱人,百度一下,会搜到各种各样的答案,每个人都有一个自己评判标准。
胡润的百富榜,07年的上榜资产底线是8个亿,它只给出了800人,而且都是公司老总或者企业主。
笔者这里并呵护摇钱树
政 委
怎样才算有钱人,百度一下,会搜到各种各样的答案,每个人都有一个自己评判标准。
胡润的百富榜,07年的上榜资产底线是8个亿,它只给出了800人,而且都是公司老总或者企业主。
笔者这里并不想牵强的去给出一个标准,当你看完下面的内容,如果你觉得自己有一笔资产需要通过人寿保险这个工具来处理,你就是笔者说的有钱人了。有钱人需要寿险吗?
人身保险的本质是保障,生命的保障,收入的保障还有资产的保障。只有在充分理解这一点的基础上,才能更好的运用人身保险来为自己所用。
对于一般的中产阶级,他们担忧的主要是万一自己因为意外或者疾病,失去了收入,家人的生活怎么继续?孩子如何完成学业?父母谁来赡养?房贷谁来偿还?等等,这些问题就是他们购买人身保险的基本需求,一份合理的保险计划,应该在合理的保费预算内解决这些潜在的担忧。
但是对于有钱人来说,这类需求分析就不行了。一般来讲,有钱人有足够的现金流保障,能接受一般人所不能承受的经济损失。所以,在介绍一份保险计划给他们之前,我们应该先来分析一下,他们的潜在需求。
创业难,守业更难;打江山难,守江山更难。
中国历史的经典经验告诉我们,一时的成功很容易,要想持续的成功相对来说,就困难得多。对于有了一定的财富的人,想得更多的是如何使这部分财富保值,并在可接受的风险范围内,使其增值,最后找到一条成本最小的渠道实现财富传承,将自己所创造的财富最大化并安全地留给自己的后代。
基于这个思路,我们可以总结出有钱人购买保险潜在需求:
身价保障:一个人有了赚钱的能力,但是还需要时间去利用能力赚钱,人寿保险就是通过锁定时间来实现身价保障。
资产安全和保值:赚了钱,当然希望钱能留住,在有了足够的投资计划实施后,如果有一个安全的地方,能存放一部分资金,非到不得已的时候才能取出来,而且不至于资产缩水,也是有钱人重点考虑的一个问题,不可能将钱永远放在银行和床头吧?
资产转移和传承:如何将资产安全的、成本最小的转移出去,或者传承给自己的后代,笔者认为这是大部分有钱人需要考虑的问题。而保险的避税功能,也正好迎合了富人们的这个需求。
如何利用保险金免税保险金赔偿不用交所得税。
在2004年底吵得沸沸扬扬的遗产税(草案)里,保险金也是属于免税项目。有了这个前提,再结合前面所说的思路,笔者总结了以下几点:
1、购买高额定期寿险稳定身价。因为一个人真正工作和创造收入的时间是有限的,定期寿险的保费低,保障高,是传统的消费险,以小搏大,无事成本低,万一有事保障却很高,一般根据工作时间和收入水平,来确定基本保额,是锁定身价的最好工具。
2、购买分红两全险或者万能险来保全资产和转移资产。有钱了,总是担心钱放在哪里安全。放银行,当然安全,但是,很多外部因素是我们不能控制的。比如,生意失利,股市诱惑,朋友需要借钱,房产投资诱惑等等。放银行,最大的优点是灵活性好,最大的缺点也是灵活性好。