文档介绍：料网[理财规划]综合理财规划刘娟 2 料网理财规划的流程建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况制订理财方案执行理财方案提供持续理财服务 3 料网达不到目标时怎么办? 多存钱设法开源节流延后目标达成年限晚点退休购房购车降低届时目标水准调低退休/购房/购车目标提高投资报酬率原来设定过低时 4 料网提高家庭储蓄的可能方式增加工作收入晋升跳槽兼职创业双薪家庭增加理财收入利率提高股市上升房租上扬财务杠杆降低生活支出投资节税省吃减用善用折扣以租代购支出预算公共财政降低理财支出利率降低善用基金运用关系贷款节税政策优惠 5 料网目前状况目前状况年金终值投资报酬率所需时间年金现值目前净值目前净值每月储蓄每月储蓄届时支出届时支出届时净值届时净值理财目标理财目标复利终值理财规划基本原理 6 料网基准点复利终值拟留遗产年金终值生息资产年储蓄年支出年金现值复利现值几年后开始持续年数找出每个目标的基准点 7 料网?购车-购车当年?购房-交房当年?退休-打算退休当年?子女教育-子女满 18岁要上大学之年基准点基准点的选取 8 料网案例一?请为金小姐设计一个购房方案(可适当调整其消费方式)。金小姐今年 23 岁,与父母同住,日常开支均无需负担, 目前,她在一家公司担任行政秘书,税后月平均收入 3000 元(预计每年增长 10% ),花销基本用在吃饭、娱乐活动上,大约占月收入的 80% 。她计划 30 岁时独立购买一个小户型居室(预计价格 30 万)。 9 料网理财分析?生活支出相对较高?理财目标是: 30 岁独立购买一个小户型居室, 预计 30 万左右 10 料网理财建议 97 , 000 80 , 000 17 , 000 首付款装修等费用