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人民币银行结算账户开立-转账-现金支取业务检查自查报告.doc

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人民币银行结算账户开立-转账-现金支取业务检查自查报告.doc

上传人:阿哈哈哈吧哈哈哈 2022/5/4 文件大小:29 KB

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二)单位银行结算账户办理情况。我行现共有账户575个,其中:基本存款账户214个、一般存款账户24个、专用存款账户335 个、临时存款账户2个。经自查,开立的基本户和核准类专户都具有人民银行核准的开户许可证,开户单位提供的开户资料和证明真实、齐全(部分老棉花、粮食企业改制后企业已不存在,现在所少账户资料无法进行补全,已报人民银行进行备案),符合人民币银行结算账户的管理和使用要求,全部账户在账户管理系统中及时进行了登记或向人民银行备案,账户管理系统操作员设置正确,口令管理严密,无违规开立多头账户问题,无临时存款账户超期使用现象,无出租、出借、转让账户和改变账户性质等行为,账户的查询、冻结、扣划一律按规定办理,无支付高息及手续费、放宽开户条件等违规办理开户。通过调阅存款分户账进一步核查,没有发现一般存款账户、临时账户提取现金的现象,专用存款账户支取现金严格按人民银行规定办理。
三、票据业务自查情况
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我行在为单位、个人和银行办理支付结算业务时严格按恪守信用,履约付款;谁的钱进谁的账,由谁支配;银行不垫款;票据的签发、取得和转让,必须具有真实的交易关系和债权债务关系;票据的取得,必须给付对价的原则进行。在票据业务的办理过程中,严格按照《支付结算管理办法》和《票据法》等操作规程要求,认真审核处理各项业务,对客户办理的每笔支票、汇兑业务全部进行电子验印,对大额提现和汇兑在公民身份核查系统进行客户身份验证,对于因为系统原因造成的业务异常现象均能在规定时间内查明原因,及时处理,没有异常挂账现象。
2010年1月1日至2011年3月30日,我行共办理现金支票业务2585笔,金额48203万元;转账支票业务796笔,金额31577万 元(跨行支付321笔,金额13248万元,其中:办理支票影像截留业务32笔,金额256万元);汇兑3184笔,金额229639万元(现金汇款45笔,);银行承兑汇票贴现5笔,金额700万元。
四、支付系统管理及支付信息报送自查情况
(一)支付系统管理情况
截止目前,我行已开通大小额支付系统和全国支票影像截留系统。在系统运行管理方面,我行严格按照《中国现代化系统运行管理办法》进行管理,没有违规操作现象,各网点支付系统均按要求设置了
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操作员和业务主管岗位,对于跨行支付业务,操作员根据支付金额大小,以5万元为分界点,发起大小额实时支付贷记业务,所有贷记业务由业务主管通过综合业务系统授权发送,如果是5万以上的大额支付贷记业务,业务主管再通过人行大额前置机进行授权发送,业务流程符合内控管理要求;操作员密码设置规范,按要求定期或不定期对密码进行了更换;按要求及时打印了支付系统自由格式报文、操作日志、查询查复登记簿等资料,并按年装订归档;我行指定专人实时通过“18015报文监控”、“35027小额报文监控”监控本行的汇划报文,如出现异常情况,都及时向上级行进行了汇报。
(二)支付信息报送情况
根据人行和上级行信息报送要求,我行在月末、季度末均能按时报送《金融机构票据业务统计月报表》、《金融机构票据业务统计季报表》、《支付工具结构情况季报表》,并做到数据准确,报送及时。
五、存在问题及原因
通过对各项支付结算业务及相关管理工作的自查情况来看,我行支付结算业务办理规范,但也存在支票影像截留业务成功率不高的问题,主要原因是各金融机构信息化水平参差不齐,没有全部实现与人民银行影像支票系统对接,支票影像交换
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业务开展存在困难。
六、整改措施及今后打算
为进一步推动支付结算业务发展, 积极开拓支付结算渠道,不断提高支付结算水平,我行将从以下几个方面提高支付结算业务的服务水平。
(一)加强对支付系统管理办法的学习。认真学习《中国现代化支付系统运行管理办法》及《大小额支付系统业务处理办法》,严格按照操作流程办理业务,遵守大额约定时间,做好对

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