文档介绍：子女留学教育规划方案
王英姿 “望子成龙,望女成凤”,是每个父母的心愿。如何为子女筹集一笔充足的教育经费成为父母们的心头大事。据中国人民银行的调查显示,城乡居民储蓄的目的,子女教育费用排在首位,所占比例接近30%,位列养老和住房子女留学教育规划方案
王英姿 “望子成龙,望女成凤”,是每个父母的心愿。如何为子女筹集一笔充足的教育经费成为父母们的心头大事。据中国人民银行的调查显示,城乡居民储蓄的目的,子女教育费用排在首位,所占比例接近30%,位列养老和住房之前。
由于学费逐年上涨,家长们积攒子女教育经费的压力陡增,子女教育费用已经成为仅次于购房的一项重大家庭支出。子女教育费用需求也成为家庭理财的重要需求,家长们应该尽早规划。
理财案例
家庭现状:秦先生今年38岁,在一个外企担任高管,妻子在媒体做编辑,两人年收入100万元左右。他们的儿子12岁,今年小学毕业,准备上初中。秦先生夫妇准备让儿子留学英国,为此他们希望能够及早为儿子准备好教育金。
家庭资产:拥有市场价值200万元的房产,因为今年已经加息了2次,明年的按揭压力将会加大,秦先生与妻子商量,把按揭贷款全部还清。秦先生平时工作较忙,而他妻子比较有理财意识,在今年火热的基金行情中,他们购买了平衡型基金30万元,另外银行还有存款50万元;另外,有一辆价值10万元的家庭轿车。
支出方面:秦先生每年家庭全部生活开销约30万元左右;儿子现在上小学六年级,除了在学校正常上课外,秦先生还为儿子报了几项课后班,每年的教育费用大概4万元;每年汽车支出大约5万元,旅游支出5万元,赡养双方父母的费用每年4万元。秦先生夫妇没有任何商业保险支出。
理财分析
秦先生的家庭处于家庭稳定期,收入稳定,具有较强的风险承受能力。因为具有较高的收入和较强的理财意识,他们已经基本完成了购房规划和购车规划,近期主要理财目标是子女教育规划。因为子女教育金最没有时间弹性和费用弹性,也就是说到了孩子该上学的时候父母必须准备好应有的教育金,所以子女教育金应该提早规划。秦先生希望儿子到英国读书,英国目前留学花费大约需要每年20万元,以留学三年计所需留学经费现值为60万元。而且高等教育的学费年年上涨,上涨率普遍要高于通货膨胀率。这笔开销属于阶段性高支出,应该提前筹备,否则届时难以负担高额支出。
初步测算,秦先生儿子初中、高中以及到英国留学的教育经费现值约75万。因为秦先生家的储蓄率较高,具有较好的资产结构,基本可以用目前的储蓄和今后的储蓄来完成教育经费的积累。
秦先生是家庭的主要收入来源,收入结构也主要以薪金收入为主,应当注意防范家庭收入中断的风险。目前他们夫妇二人都没有购买保险,应当在保险方面尽早规划。
理财规划
第一,保险规划
为防范家庭收入中断的风险,首先要进行保险规划。秦先生夫妇没有买过商业保险,提高保险保障是十分必要。
子女教育金的准备是缺乏时间弹性的,6年后无论家庭情况如何,孩子的高等教育都不能耽误。因此建议夫妻两人购买保额为100万元左右的定期寿险,保障期限10年,防止家庭意外变故而影响子女的高等教育。
重大疾病附加住院医疗、意外险,保额40万元,