文档介绍：对症下药疗“重疾”
刘 柳 江远清 面对重疾险诟病事件以及其本身存在的种种非议之争,应理性地明晰,重疾险种的存在是必需的,不能因为现实中一些问题就否定它的意义。监管机构和保险公司当务之急是改进重疾险,使其充分满足消费者的需求,而对症下药疗“重疾”
刘 柳 江远清 面对重疾险诟病事件以及其本身存在的种种非议之争,应理性地明晰,重疾险种的存在是必需的,不能因为现实中一些问题就否定它的意义。监管机构和保险公司当务之急是改进重疾险,使其充分满足消费者的需求,而在新规定未出台之前,投保人也不可因噎废食,应合理选择适合自己的产品。
监管机构表态:5措施改革
此次发生在深圳的友邦重大疾病险集体起诉事件,引起了中国保监会的高度关注。随后保监会即召集各保险公司举行重疾险座谈会,拟出台进一步规范重疾险的有关规定。而在3月17日,保监会首次正式通过媒体明确对重疾险在市场中出现的异议发表意见,认为关于重疾险“保死不保活”的说法并不是事实,并且近期将通过5项措施改革重大疾病保险。
保监会人身险监管部制度处处长王治超介绍,重疾险始于1995年才从欧洲和东南亚传人中国,目前各家公司采用的也都是国外的疾病发生率。在中国保监会报备的796个健康险产品中,有199个属于重疾产品。根据保监会的统计,截至2005年底,我国健康险保费收入已经占整个人身险保费收入的11%,其中重疾保费收入达到380亿元左右。%%。其中中国人寿2000年推出“康宁定期”和“康宁终生”两个重疾险种以来,。仅2005年,,%。
王治超强调,通过上述数字可以看出重疾险承保的仍然是疾病,保障的是可保的疾病风险,并不是只保死亡不保健康的。但保险不可能把个人生产生活中所有的风险转嫁,只能转嫁不能承受的部分,承保的只是有限的责任。
但与此同时,目前国内重疾险确实存在一定问题,为了进一步完善和健全重疾险市场,保监会准备改革的措施包括如下内容:
一、中国保监会将进一步完善产品审批备案制度。尤其针对重疾险产品,要完善现有产品审批制度,邀请各方面专家尤其是医学专家参与产品审批,可能会尝试重疾险产品论证制度,尽可能多地体现包括医学专家、消费者在内的社会各阶层对同一产品的认识,从源头上使产品更符合实际情况。
二、尽快出台重疾险的业务标准,推动重疾险条款的标准化建设,明确重疾险定义、重疾险数量。
三、对重疾险产品的销售人员提高销售资格要求,严令禁止误导消费者。保监会将对不同人身险产品的销售人员进行分级分类考试,提升其专业水平,确保“将合适的产品卖给适合的客户”。
四、建立行业标准的核保核赔制度。目前,各保险公司都有独立的、属于本公司的核保核赔标准,保监会将推动中国保险行业协会建立全行业的核保核赔标准。如果有必要,将考虑出台人身保险核保核赔的相关制度、办法。
五、加大多方面、多部门合作力度。由于包括重疾险在内的健康保险不同于其他寿险产品,涉及到许多部门,对医院和医生的诊疗行为及其研究、管理式医疗、对重疾发生率的研究等等都非保险行业可独立推进的,要想创新出更符合实际