文档介绍：家庭理财方案
上海浦东发展银行沈阳分行高级经理
辽宁策略联盟理财中心理财师
责任声明
尊敬的黄先生:
您好!
非常荣幸能有机会和您一起合作,对您的财务目标进行探讨。
这份理财计划是采用您向我中心提供的数据进行编制的,重点是帮助您实现您的财务目标。人到中年,随着子女成长、购置房产、赡养老人等一系列支出,家庭可支配所得下降,经济压力逐步增大,在未来的一段时间内您的家庭需要不断增加财富以实现养育子女规划和退休养老规划等人生目标。目前,您对您家庭投资组合的设想已经具备了初步的风险与投资意识,相信通过我们为您提供的家庭财务安排,您将拥有高质量、更具回报的生活。
根据您所提供的信息,我们将您的理财目标归结为:
希望能了解一些理财知识,为自己资金的保值增值做一个投资计划
希望能进行有效的资金管理和为实现目标(包括购车、子女教育等)进行投资。
我们对您的资产结构、现金流状况进行了分析,从保险保障、资产配置、投资组合等方面考虑,提出了一些建议,并制定了以下理财方案,供您参考。
一理财需求素材
1、家庭成员基本情况:
黄先生三口之家,目前35岁。在供电局工作,职业稳定,有一个儿子6岁。家庭成员身体健康。夫妻每月总收入7000元(税后),年底总奖金约1万元。
2、家庭每月开支如下:
夫妻俩每月日常开支4000元(其中公用生活费:1500元,衣食费:2000元;交通费:300元,其他200元);房屋为一次性购买,无还贷压力。
3、家庭财务状况:
现有活期存款1万元,定期存款10万元,债券及基金、股票总金额13万元。
4、家庭目前及未来保障状况:
本人现有保障:(1)中国人寿简易人身保险每年交240元,(2)另购买中国人寿的鸿寿养老保险每年交1700元,购买到2028年,一次性领取10万元。
家人投保状况:为儿子购买平安鸿利两全保险(分红型),保金为3万元,要交20年,每年要交2730元,每3年一返还分红。妻子没有购买保险。
二、客户需求分析
1、当前财务状况和现金流分析
家庭资产负债表
单位:元
资金
负债
现金及活期存款
10000
房屋贷款余额
0
人民币定期存款
100000
外币现金及存款
股票及股票基金
130000
自用房地产
0
人寿保险
0
资产总计
230000
负债总计
0
家庭月度现金流量表
收入
支出
本人收人
5000
房屋支出
0
其他家人收入
2000
公用费
1500
其他
衣食费
2000
交通费
300
医疗费
其它
200
合计
7000
合计
4000
家庭年度税后收支表
收入
支出
年终奖
10000
保险费
5000
债券利息和股票分红
2000
教育费
2000
证券买卖差价
其它
其它
12000
合计
24000
合计
7000
1 该家庭的资产分为固定资产和金融资产,资产负债率为0%,在合理范围内,但资金利用效率不足。
2 家庭总资产为23万元,因房产数额未提供,目前主要为金融资产,资产结构较为合理。
3 ,,,属于中等收入家庭,正处于家庭成长期的开始阶段,家庭责任重大
4 从收