文档介绍：人寿保险常用分析指标
人寿保险常用分析指标
对人寿保险公司，判断其经营的成果不能仅看其保费多少，而要全面分析其经营效率和效果。反映其经营效率和效果的常用指标介绍如下：
各个公司的首年保费计划完成情况时，用它做考核指标；二是当比较各个公司之间计划执行情况时，用它做比较指标。由于各个公司的基础、基数、资源、市场环境各不相同，因而用总保费来比较公司之间的业绩，就显得不公平，而用该指标来比较各个公司业绩，可以避免“鞭打快牛”的情况。因为首年保费计划数一经核定，不论首年保费的绝对额增加多少，其相对值在年初时都是一样的，可以说各个公司都在同一个起点上，所以该指标对考核地区公司、市区公司业务计划完成情况，比较有实际效果。
当用该指标对一个公司进行考核时，如果计划结果大于100%，显示超额完成计划；否则显示没有完成计划。当用该指标对几个公司进行比较时，该指标最高者为业务执行最好者。
7、收费率
收费率是一定时期应收保费与实收保费的比率。它反映个人或单位一定时期的收费水平。计算公式如下：
收费率=（本期应收实收保费/本期应收保费）×100%
收费率指标主要用于反映营销团体（对代理人个人的考核主要是用xx率指标）或支公司的收费水平也可以作为上级公司对下级公司的考核、评比指标。
人寿保险常用分析指标
收费率可以按月、季、半年和年计算，如果年度计算则须是会计年度。
收费率越高，反映出收费状况越好；收费率越低，反映出收费状况越差。
8、平均保费
平均保费是本年全年保费与平均有效保额的比值。它是反映每
一有效保险金额综合保费水平的指标。计算公式如下：
平均保费=本年全年保费÷[年初累计有效保额+年末累积有效
保额]/2]
式中分子“本年全年保费”是指期缴保单全部按年缴保费计的保费。例如，一张月缴保费100元的保单，不论在哪个月投保，其“本年全年保费都应是12×100元。
式中分母中不应包括仍然有效，但已没有续期保费收入的展期、缴清、减额保单，以免低估实际的平均保费。
该指标可用于分析公司的整体业务情况，也可以用于分析单个产品的情况。第一，它反映一间公司的缴费构成情况；平均保费高，意味着个人寿险保单趸缴、年缴保费占的比例较大；平均保费低，意味着月缴保费占的比例大。第二，它反映一间公司的产品结构情况：平均保费高，意味着长期保单、保障性保单或附加定期保
人寿保险常用分析指标
单占的比例大。第三，它反映保单的相对成本情况：同一类产品的平均保费越高，保费中含有的相对单位成本越低；平均保费越低，保费中含有的相对单位成本越高。
由于趸缴与期缴保费的差别很大，所以在实际应用中如果分别计算趸缴与期缴保费的平均保费，将更能准确地反映整体的业务情况。
另外，用经验的平均保费乘以经验的平均保额，可以预测当年
的全年保费收入总额，作为制定计划的参考因素。
9、人均保费
人均保费是首年保费收入与销售人员平均人数的比值。它是反
映支公司、营销部单位人均产值的指标。计算公式如下：
人均保费=首年保费收入÷[（期初营销员人数+期末营销员人
数）/2]
首年保费是一个公司当年创造的新产值，因而，用首年保费计算人均保费，才与历年或公司之间的保费收入有可比性。人均保费高，意味着人均产值高；人均保费低，意味着人均产值低。另外，也可以用经验的人均保费乘以平均人数预测首年保费收入，作为制定保费计划的参考指标。
10、件均保费
人寿保险常用分析指标
件均保费是每张保单平均收到的保费。它是反映某一时段单位
产品综合产值的指标。计算公式如下：件均保费=本年全年保费/（年初累积有效保单件数+年末累积有效保单件数）/2
式中的分子与“平均保费”相同；式中分母中不应包括仍然有效、但已没有续期保费收入的展期、缴清、减额保单，以免低估实际的件均保费。
该指标可用于分析公司综合单位产品产值情况，也可以用于分析某一产品的单位产品产值情况。它与平均保费指标一样，反映公司的缴费构成、产品结构等情况。件均保费高，意味着单位保单销售能力强；件均保费低，意味着单位保单销售能力弱。