文档介绍：个人理财投资理财基础知识
课程大纲
理财基本概念
理财基本原则
主要投资工具介绍
结束语
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投资的风险与收益永远成正比
投资组合的风险要低于单项投资的风险
基本原理
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资本原则 （开源节流）
复利原
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定理一：
没有人能够预测股票市场的短期走势。
定理二：
股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。
定理三：
股票的价格长期来看取决于股票的内在价值，与市场的噪声无关。
股市定理
傻瓜投资法：
定期定量购买并长期持有！
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是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。
定 义
特 征
专业化管理
分散投资风险
获得规模效益，降低投资成本
具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势
在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
投资工具4–基金
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按是否可增加或赎回划分
开放式基金：基金成立后，投资者可随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定
封闭式基金：基金规模发行前已确定，发行后投资者不得赎回，只能在市场上转让给第三者
按组织形态划分
公司型基金：具有共同投资目标的投资者组成以赢利为目的的股份有限公司进行运营
契约型基金：根据一定的信托契约原理组织起来的代理投资制度
按投资目标划分
成长型基金：把追求资本的长期成长作为投资目的
收入型基金：以能为投资者带来高水平当期收入为目的
平衡型基金：综合平衡上述因数作为投资目的
按投资对象划分
股票基金
债券基金
货币基金
衍生证券基金
基金的分类
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开放式基金和封闭式基金的区别
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收入型、成长型和平衡型基金的比较
成长型基金
平衡型基金
收入型基金
投资风险
潜在收益率
成长型基金是追求基金资产的长期增值
收入型基金是以获取当期的最大化收入为目的
平衡型基金是综合平衡成长型基金和收入型基金的投资目标，既要获得当期收入，又要追求资产的长期增值
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至少有10年历史，假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，它在未来也会运作良好；
选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全；
参考基金趋势图，观察在过去10年间哪些种类的基金年终获利最好。
基金的投资原则
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二手房：
商 铺：
期 房：
老洋房：
稀缺景观房：
购房收益 注意事项
稳定且高
投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资
投资工具5–房地产
稳定性、良好的成长性、不可比性
有投资潜力、开盘价低、规模不大
抗跌性强
不可替代性、抗跌能力强
看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主
风险变幻，易产生纠纷；易产生过度投机或“被套”现象
装修费较昂贵
房价与稀缺程度、景观资源有关
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房产投资的特点
投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人；
优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失；
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
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保本
有保证收益
分享保险公司利润
免征税收
抵御通货膨胀
指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
定 义
特 征
投资工具6–分红保险
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分红保险
传统非分红保险
保 费
确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种)
确定不变
保险金额
红利可用来增加保额(仅适用于提供该项选择的险种)
基本保额确定不变
保单利益
分为保证利益和红利两部分。保证利益没有不确定的风险，而红利的数额是不确定的，将视保险公司的实际经营状况而定
保证的
没有不确定的风险
投资策略
公司承担的风险相对较小，因此投资的选择空间相对增大
投资策略相对较为保守
分红保险与传统非分红保险的比较
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分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率
投资环境的产物。
2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公
司相对较大的投资选择空间 。
3、对投保人而言，
1) 保证利益