文档介绍:西南财经大学天府学院2013级〈〈理财规划》作业
题
目:
第二组家庭理财规划
班
级:2013
级本科教学财务一班
组员姓名、学号:
曾雯靖41306007
谢东敏41306016
张幸41305912谭茹丹4路附近购入30平米左右商业用房,于2020年时购入,贷款10万元,现已还款3年。白用车于2020年全款购入。
表2-3家庭资产负债表(截止2035年12月31日24:00时)
资广
金额(RMBE)
负债
金额(RM瓦)
银行活期存款
房屋按揭贷款
500000
银行定期存款
房〜套100平米
500000
自用房屋(别墅一套)
1000000
商业用房(30平米)
150000
自用车
150000
截至2035年止,小孩已于2033年出国读书,家庭一次性支付小孩出国费用
200万元,银行备用金账户50万元。考虑姜爷爷姜奶奶年事已高,姜先生夫妇决定在2035年购入别墅一套和姜爷爷姜奶奶颐养天年。该套别墅市值100万元,姜先生拿出50万元存款,并用多年的住房公积金贷款50万元购入。
资产结构分析:对于我们家庭资产结构的分析,主要是在于流动资产的变动。流动资产的变动主要源于银行存款的变动。我们家庭的银行活期存款和定期存款分别存在变动。
其中2016年的流动资产率为:%,%,%我们很明显的看出2016年的流动资产率是十分低的,分析其原因主要是由于银行存款率偏低,我们2016年时对银行存款的支出较大,主要将银行存款投资于银行理财基金以及购买国债,导致货币资金较少。2023年时流动资产率升高,稳定在一个正常的流动资产率,主要是因为我们早期用于基金投资的货币资金已收回。
在2035年时,%,主要是因为我们的不动产增加所造成。从流动资产率的横线比较来看,近几年我们家庭的流动资产率趋于一个较为稳定且比较正常的比率,说明我们家庭的资金周转率良好,足够支撑日常生活开支。
(二)金流量表表2-4家庭现金流量表(截至2016年12月31日止)
现金流里表(第年)
收入项目
金额/元
支出项目
「金额/元
经常性收入
经常性支出
工资
156000
生活费
45600
银行存款利息
3130
子女教育费
18000
债券利息
1500
所得税
10140
经常r生收入小计
160630
人生意外险
2000
非经常性收入
0
房屋贷款偿还
非经常性收入小计
0
购物及娱乐费
12000
收入总计
160630
经常性支出小计
非经常性支出
旅游费用
20000
非经常性支出小计
20000
支出总计
2016年姜先生小孩夫妇已有一周岁对于孩子的生活费、早教费用等
有所增加。从2016年一月开始为孩子存教育基金1500元/月,为期6年,%。姜爷爷与姜奶奶购买了为期十年的国债,故从该年开始有固定的国债利息收入。
现金流里表(第二年)
收入项目
金额/元
支出项目
金额/元
经常性收入
经常性支出
工资
156000
生活费
45600
银行存款利息
3130
子女教育费
36000
债券利息
1500
所得税
10140
经常性收入小计
160630
人生意外险
2000
非经常性收入
0
房屋贷款偿还
非经常性收入小计
0
购物及娱乐费
12000
收入总计
160630
经常性支出小计
非经常性支出
旅游费用
20000
非经常性支出小计
20000
支出总计
2018年小孩三岁,属于适龄上学儿童,入读绵阳当地普通幼儿园,
学费为10000元/年,生活费8000/年。家庭的替他固定支出均未改变表2-6家庭现金流量表(截至2021年12月31日止)
现金流里表(第/、年)
收入项目
金额/元
支出项目
金额/元
经常性收入
经常性支出
工资
156000
生活费
45600
银行存款利息
10155
子女教育费
28000
债券利息
1500