保险基础知识培训.ppt

文档介绍：保险基础知识培训
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汇报人：
相关名词解释
标的
保险责任
保险期间
责任免除
犹豫期
投保人
保险人
被保险人
受益人
代理人
保费
保额
生存金
现金价值
分红
寿险产品的五要素
保什么——保 险 责 任
保多少——保 险 金 额
多少钱——保 险 费
保多久——保 险 期 限
谁能保——投 保 条 件
1、保什么（保险责任）
生存 身故
残疾 重大疾病
住院津贴
意外﹙非本意非疾病外来的突发的﹚
2、保多少（保险金额）
保额：保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额（由投保人在投保时与保险人约定并在保险合同中载明），
是保险人计算保险费的依据！
3、多少钱（保险费）
保险费的计算：
保险金额×保险费率
保险费的缴纳
分期交付
一次交清（趸交）
4、保多久（保险期间）
保险期间即保险保障的起讫时间
定期
终身
合同生效
追溯至保险公司承保、签发保险合同并且客户交纳的保险费通过银行转帐进入保险公司账户的次日零时起
1、被保险人年龄限制；
2、被保险人身体情况；
3、被保险人职业类别
3、投、被保险人的关系。
5、谁能保（投保条件）
投保年龄以周岁年龄为准
某男，1975年12月19日生，周岁年龄是：
某女，2004年2月25日生，周岁年龄是：
37
9
年龄计算
年龄误告的处理规定：
有权解除合同（二年以上除外）
缴费少于规定缴费（补缴保费+利息）
缴费多余规定缴费（无息退还）
投、被保险人的关系
1、本人
2、配偶、父母、子女、或法律所认可的其他人
3、存在法律认可的继承、赡养、抚养或监护关系
4、存在行政隶属关系或雇佣关系
5、存在债权、债务或赠与关系
受益人
被保险人
满期生存保险金
身故保险金
保险金的申请
几个时间段的解释
保险责任，到底何时开始??
生效时间：转帐成功当日24时
9/1签约缴费
9/3转账成功
9/2 保险事故
签单日
犹豫期
(犹豫期10天)
犹豫期结束
回执签署日
生效日
什么是宽限期?
为何要有宽限期?
宽限期
(宽限期间 60天)
保费应缴日
宽限期终了
不按时交纳保险费对合同的影响
宽限期﹙自约定交费日期的次日起60日﹚
合同效力中止﹙中止其间合同会暂时失效﹚
合同效力恢复﹙两年内﹚
合同效力终止﹙解除合同、合同到期﹚
合同效力的恢复
复效条件：
1、合同效力中止后2年内提出复效申请
2、需要提供健康声明书或体检报告书
3、补交保费和利息
60天
保费应缴日
宽限期终了
复效
2年
复效时限：2年
条款重点内容列举
共同条款
—所有条款中内容相同的部分
责任免除
保险公司不予理赔的项目
既往症或保险单中特别约定的除外疾病；
投保人或受益人的故意行为；
被保人故意犯罪、拘捕或故意自伤；
被保险人殴斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品；
被保人在合同生效（或最后复效）之日起两年内自杀；
被保人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；
被保人患爱滋病或感染爱滋病病毒期间；
战争、军事行动、暴乱、武装叛乱或恐怖活动；
核爆炸、核辐射或核污染
违法 违德
保险公司不允许倒闭
三、分红险解析
分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
分红险具有保障和理财双重功能
+
保险保障
保值增值
北美80%
德国85%
香港90%
分红险优势
分红保险1776年最早产生于英国，距今已有200多年的历史。分红保险给客户带来的抵制通货膨胀、使货币保值增值的好处使分红保险在全世界各国风行，形成寿险产品的主流趋势。
稳健性
收益性
新型保险产品：
分红怎么分
可分配