文档介绍：家庭理财策划书
财务分析
财务比率分析
家庭财务比率
定义
比率
合理范围
备注
负债比率
总负债/总资产
%
20%-60%
汽车贷款
流动性比例
每年收入/每年支出
%
3-6
净产配置组合管理的意识，风险偏好属于中度偏高的范围。
综上所述，苏琦无论是从财力还是心理上完全可承担中等以上的风险，应采取较为积极的投资规划，早日达到财务自由。
根据目前中国经济发展状况，结合苏琦自身情况，建议苏琦的投资组合重点以基金为主。
理财方案
家庭财务安全规划: 准备1万元紧急预备金
家庭保险规划: 建议苏琦购买定期寿险和意外险，年保费需要1090元，此前苏琦为何洁购买的保险每年需交14500的保费，.
儿女教育金规划: ,投资于债券型基金(旧房出售后)
赡养双亲规划: 。此笔资金以定投方式投资于股票型基金
购房规划: 建议将旧房卖掉，和买方签订售后回租协议，在搬进新房之前暂住旧房
重置冲印店：建议将原先投资的股票和基金卖掉，，，共30万用于重置冲印店。
弥补遗属需要的寿险需求
本人
配偶
配偶当前年龄
33
31
当前的家庭生活费用
减少个人支出后之家庭费用
家庭未来生活费准备年数
20
20
家庭未来支出的年金现值
未成年子女数
1
1
应备子女教育支出
家庭房贷余额及其他负债
丧葬最终支出当前水平
10
10
家庭生息资产
65
65
遗属需要法应有的寿险保额
保额分析
保额调整分析
本人寿险
意外险
应该增加的保额
增加保额合计
家庭保险规划
苏琦保险建议书
保险产品
缴费期限
每年需交保费
保额
太平长泰安康C款
20年期交
970元/份，保额5万，投保1份共970元
100万元
中国平安金万福E款保险卡(综合意外险)
20年期交
120元/份，保额6万，投保1份共120元
120万元
理财目标所需资产配置
单位：人民币万元
理财目标
资产配置
储蓄配置
投资方向及品种
预期收益率
资产类型
投资品种
紧急预备金
1
流动资产
活期存款
1%
重置冲印店费用
30
保险
购房
子女教育金
债券型基金
嘉实债券
5%
父母赡养费
生活费
医疗准备金
股票型基金
建信成长
15%
合计
执行计划
理财执行效果分析
家庭第一年
资产负债表
家庭第二年
资产负债表
家庭第三年
资产负债表
今后20年规划
家庭第一年资产负债表
单位：人民币万元
注：其他支出为基本生活费开销加非定期大额休闲支出
资产
负债
冲印店收入
重置冲印店费用
30
旧房拍卖
82
夫妻学历深造
3
夫妻年工资
保险
定期存款+活期存款
40
债券基金投资
股票、基金出售收入
股票基金投资
教育金
房贷
债券基金收益
新房首付及旧房回租
+
股票基金收益
汽车贷款余额
女儿教育费
父母赡养费
其他支出
资产总额
负债总额(2)
净资产
家庭第二年资产负债表 单位：人民币万元
资产
负债
第一年净资产
保险
债券基金收益
夫妻学历深造
3
股票基金收益
房贷
夫妻年工资
股票基金投资
冲印店收入
汽车贷款余额
女儿教育费
父母赡养费
其他支出