文档介绍：家庭财务规划全攻略
成都财智软件公司 阿甘理财互助社供稿 经常有客户询问到家庭财务规划方面的问题,其中不乏有多年投资经验的客户。借此机会,简单总结一下家庭财务规划时需要注意的问题,供读者参考。
备足家庭备用金 家庭财务规划全攻略
成都财智软件公司 阿甘理财互助社供稿 经常有客户询问到家庭财务规划方面的问题,其中不乏有多年投资经验的客户。借此机会,简单总结一下家庭财务规划时需要注意的问题,供读者参考。
备足家庭备用金
家庭备用金主要用于预防家庭突发事件,要求可以随时支取。这部分资金要求很高的流动性,一来保证应急能力;二来可以避免为突发事件而套现其他资产,影响投资收益。备用金能满足家庭3-6个月的家庭日常开支,就比较合理。家庭持有过多的现金资产,势必影响资金的使用效率,导致资金再增值能力不强;而部分家庭却较偏向定期或其他投资,备用金储备不足,潜在一定的财务风险。
家庭备用金的持有形式除了现金和银行活期存款,也可以考虑采用货币市场基金的形式持有,如果金额较大,部分也可以存为三个月定期,这样既可以保证使用的灵活性,又可以最大可能地利用该部分资金。
多种途径防止过度开支
在理财规划中,我们都不太建议客户缩减家庭开支,因为这与生活水平息息相关,如果理财规划势必意味着降低生活水平,规划本身具有的意义也不太大。但如果家庭日常开支达到收入的50%,这就是一个较危险的信号。开支太大,储蓄水平将受到直接影响,这决定着以后的家庭资产增长的后劲。
年轻家庭出现过度开支的情况比较多,这很难在理财师的规划中得到很好的建议。比较普遍的做法就是通过记账逐渐养成良好的消费****惯。传统点的就是笔或excle记账;想要省事可以尝试一些记账理财软件,如财智家庭理财软件;如果对个人隐私要求不高可以选择在线记账。当然,这些虽说省事,但记账本身就是一件比较枯燥的工作,要养成****惯需要一定的耐性。不过软件开发商也在试图解决这方面的问题,如,财智家庭理财的银行联网功能,对于****惯刷卡消费或银行收支较多的人来说都是不错的偷懒记账方法。
对于自我约束能力较差的客户,我们通常会建议进行银行定期储蓄,可能的话将工资账户开通银行定期转存功能,工资一到账就转为约定的期限的储蓄。当然,激进点的做法也可以选择基金定投。
确定合理理财目标
理财目标的确定可以从两方面来考虑,一个就是家庭的生命周期,一个就是家庭的实际经济状况。通常我们将家庭的生命周期分为:单身期、家庭形成期、家庭成长期和家庭成熟期。
单身期,虽然经济能力有限,相对来说家庭负担也小,所以承担风险的能力较强,这段时期的重点是培养未来的获得能力。一方面可以尝试风险较高的创业投资,另一方面需要增加提高自身素质的投资,如接受相关的职业教育等。
家庭形成时期,这一时期是家庭的主要消费期。虽然收入有所增长,但消费和家庭负担都会相应增加,此时,我们还需要考虑两项较大的开支项目,结婚和带小孩的费用,当然可能还有更大的一笔费用――买房。在这些当中选择好生育小孩的时间是很重要的,一般在怀孕和抚养初期家庭收入都会受到一定的影响,而且也涉及到大笔的支出,必须要有充分的经济上的准备。
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