文档介绍：1 目录第一章家庭基本概况及现金管理…………………………………….3 一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况三、现金管理第二章财务分析及风险测评………………………………………….5 一、家庭生命周期分析二、断结论与建议第三章财目标设定与投资规划……………………………………….7 一、理财目标二、目标可行性分析第四章来各项资金变化……………………………………………..7 第五章理财方案及重大事件规划…………………………………… 9 一、重大事件的规划二、投资规划 2 第六章风险揭示和税收规划………………………………………… 13 第一章家庭基本情况及现金管理一、家庭成员基本信息客户家庭主要成员表主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况时海旺男 20未婚在校学生健康/学校保险莫女士女 43已婚工厂职工健康/养老保险时先生男 47已婚工厂职工健康/医疗保险时海燕女14未婚在校初中生健康/学校保险人口: 5 。家庭成员:时先生,莫女士,我和小妹。时先生今年 47 岁,普通工厂工人, 月收入 2500 元。莫女士 43 岁,普通工人,月收入 200 0 元。我们家在天津武清拥有一栋房子, 80 平方米, 共三层, 没有欠贷款。现有活期存款 3000 元, 定期存款两万, 没有股票基金,每人都有农村医疗保险,陶女士正在购买养老保险,每年交保费 3500 左右。家庭无负债, 因为家庭条件不够好。没购买金融产品, 预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前不会有较大的变化。二、家庭基本财务状况目前, 家庭的主要收入来源是时先生夫妻二人的月基本工资和奖金, 每月合计 4500 元。每月还应扣除必要的开销,夫妻二人及孩子的月基本生活费 1000 元,我在大学期间的月基本生活费用 1000 元。家里没有汽车,只有摩托和电动车,开支较小。三、现金管理开支状况;家庭月收支状况每月收入(元) 每月支出(元) 时先生工资 2500 水电费 100 莫女士工资 2000 生活费 1000 合计 4500 小女儿教育 200 每月结余 1200 我平均生活费学费 2000 合计 3300 家庭年度收支收入(元)支出(元) 时先生年终奖金 1000 旅游费用 1000 3 莫女士年终奖金 2000 累计生活费 12000 时先生工资总额 30000 孩子教育及智力开发费 26400 莫女士工资总额 24000 累计总月供 1200 总收入 57000 保费支出 3500 年度结余 12900 总支出 40600 (一)家庭资产结构分析时先生的家庭资产结构比较简单, 流动性资产( 定期存款)占 29% , 这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。这样的资产结构显得比较保守,但是家庭情况不好,不建议做更多投资。(二)家庭收支情况家庭压力较大,时先生年度支出中,日常生活费用占 % ,旅游等其他支出及其它各占 % ,保险费占 % ,属于正常保障范围,家庭因此能够获得足够保障。但固定存款年度支出占 30% , 存款量并不大, 由于现在市场上通货膨胀比较严重, 不利于资产的再升值。第二章财务分析及风险属性一、家庭生命周期分析按照家庭财务生命周期理论分析, 时先生的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代”阶段。按照经验,此时的朱先生家庭应该: (一) 在投资上, 时先生夫妇事业一般, 有一定的固定存款和房产, 但是需要一定的投资计划。考虑到家庭经济情况可以购买少量债券。(二) 在生活上, 日常生活应该注意劳逸结合, 适当提高生活质量, 可以对旅游和健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。(三) 在支出方面, 不仅要考虑到我上大学所需经费和就业经费, 还要考虑退休问题, 需要适当的养老计划。 4 家庭财务指数分析表序号财务能力财务指标财务指标合理范围 1财富积累能力储蓄率 30% 30% 左右 2投资净资产与净资产比 0%≥5% 3风险抵抗能力流动资产比率 3—6 4流动资产与净资产比 % 15% 左右 5债务清偿能力资产负债率 0≤50% 6债务偿还率// 二、断结论与建议(一)结论通过家庭财务指标分析表中,家庭财务数据与经验参考值的对比,分析如下: 1 、资产负债比率反映了家庭综合还债能力的高低。时先生家庭是典型的农村保守型家庭,一般不会出现财务危机。 2 、结余比率和储蓄率反映了家庭控制开支的能力,经验数值应该在 40% 和 30% 以上, 而我们的这项指标仅为 30% , 家庭储蓄能力较为弱。应该在支持方面加以控制。注意预算, 勤于记账都是进行家庭财务管理的有效手段。 3 、经验表明,为了增强储蓄能力,可以考虑通过延长债务偿还期限降低月供水平,维持家庭财务的持续发展。 4 、流动性比率的