文档介绍：个人理财规划的方案
个人理财规划的方案
个人理财规划的方案
家庭之理财规划书
家庭情况剖析
一、基本情况从您提供的家庭情况来看，您是在一家外企担当工程师，工作较为稳定，月收入属于中等偏上水平，而且以您的年龄正处于在事业上有番作为的的方案
薪资
72000元
平时生活支出
30000元
奖金
30000元
保姆薪资支出
7200元
房贷支出
18000元
保险费支出
3000元
旅游支出
10000元
养育小孩支出
10000元
人情及其他支出
10000元
家庭
年度结余
13800元
案例中提到您家庭年度税后奖金（年关奖）是30000元，这样您目前家庭年收入应当是102000元，年度开支为88200元，收支相抵，目前每个月结余600元，年度结余13800元。图2：家庭年度收入构造图
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图3：年度支出构造图
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财务比率剖析：流动性比率=流动性财产/每个月支出=40000/5400=。流动性比率就反应了您流行性财产数额与您每个月支出的比率。一般而言，流动性比率在3左右，能够财产构造的流动性较好。可是，由于流动性财产的利润一般不高，关于工作十分稳定，收入有保障的客户，其财产流动性比率能够相对较低。进而将更多的资本用于资本市场投资，以获得更高的利润。，说明您的流动性财产能够知足7个月以上的家庭开支，远远高于适宜水平。同时您的工作与收入比较稳定，我们认为这一流动性比率能够保持在3左右。欠债收入比率=欠债/税前收入=1500*12/（6000*12+30000）=，该比率是您一准时期（因为您的收入与欠债均很稳定，我们选择一年作为计算期间）到期财务本息和与总收入的比值。从财务安全角度看，，则财务状况属于优秀状态。，在财务安全的范围之内。拥有这么优秀的财务安全数据，您的家庭拥有较好的承受投资风险的能力。
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四、家庭保障情况
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从成熟家庭的保障情况看，一般建议年度保险费支出占投保人年收入总额的10%至20%，您在案例中有提到：家庭预付保险费金额为3000元，%，这个水平是比较低的，可是，您和您的妻子应当在各自的单位有有关的社会保险，养老保险、失业保险等应当都包含在内，那需要本人支付的部分较少，也都会在薪资中扣除。我认为，您家庭的保障情况基本能够没有问题。保险是理财规划的一项重要内容，其实现的方法和可供选择的产品好多，所以和其他长久投资同样，需要考虑购置时机。五、情况小结经过上述剖析能够看出，您家庭的财务状况和收支情况相对稳定，家庭的保障情况也相对优秀，虽然有一定数量的欠债，可是固定财产仍是属于家庭的。家庭财产配置中银行积蓄及保险投资所占比重太高，没有股票、基金等资本市场投资，整个家庭的财务管理趋于保守。而过份追求财产的安全性、流动性，往往致使投资利润率低，影响收入预期，并限制未来生活质量的提高。您和妻子都还年青，虽然孩子马上就要出生，可是我认为未来孩子教育等开支特别需要从现在开始积累。我的建议是：要充分利用手头现有的资本，调整财产构造，合理运用月度结余，以实现您长久的理财目标。同时能够考虑在合适的时机，优化您的财务构造。即为人父的您，家庭理财目标应当特别明确：在宝宝出世之后，敌手头资本充分利用，更好的保证和改良全家此后的生活质量。家庭理财计划
一、几点基本假定：作为一个长久的理财规划，必须考虑到中国整体经济局势的变化，和您小家庭财务状况的变迁。根据现实情况，我们关于理财规划中的基本数据，作出以下几点假定：
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1．通货膨胀的预测：虽然今年上半年居民消费价钱(CPI)总体温和，同比仅
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%，未来我国价钱走势虽然存在不确定因素，但上行风险大于下行风险，通货膨胀压力有所加大。虽然我国政府经过多种政策以稳定通胀，但预计未来20年内3%的CPI应当是通胀的下限。2．家庭收入增长的预测：您和您的妻子均位于职业生涯的起步阶段，相信此后还有长足的发展，我们在此暂定您家庭年收入增长幅度为5%或许更多。3．宝宝教育费用的预测：宝宝出生此后，家庭开支每年