文档介绍：家庭理财规划书
家庭理财规划书
(FAMILY FINANCE PLANNING ) 一、 案例简介„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 二、 理财目标的可实现情况„„„„„„„„„„„„„„ 三、 家庭基本情况„„„„„„„„„科学，所以，从客观因素方面，客户的风险承受能力属于中等。 综合评价
综合主观、客观分析，得出的结论:客户可承受是 中等 风
五、理财假设
作为一个长期的理财规划，有必要先说明一下目前中国的通胀情况，并结合您家庭的具体情况作分析。
,、通胀压力值得关注。在2008年出现了高通胀压力，据国家统计局公布:今年上半年居民消费品价格指数(CPI)上涨加速，5月份消费者物价指数(CPI)%达到十年来的最高值。虽然最近政府大幅下调了储蓄利息税，并在年内五次加息，但扣除利息税后的实际利率仍然低于通胀水平。在可预期的一段时间内，这种情况难以根本改变。
,、假设人民币兑美元在未来,,年，平均每年升值,,。
,、小学到高中教育费用增长率为,,。
,、大学教育费用增长率为,,,。
,、国外教育增长率为,,
,、医疗费用增长率为,,
,、股票型基金的长期投资收益率为,,,
,、假设家庭的所有收入增长为,,
,、最低现金持有量。从维持必要、合理的支出角度出发，您的家庭应拥有满足3个月以上支出的现金流。以您家庭目前月支出约3000元的水平计，维持约2万元的活期存款已经足够。
六、财务分析和规划
一、家庭财务比率分析
1、总资产负债率 , 负债 / 总资产,0 /1,490,000,0
一般而言，一个家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，所以目前您家庭的总资产负债率为0,不存在财务危机。
2、每月结余比例 , 每月结余 / 每月收入,8000/ 11000,%
一般而言，一个家庭的每月结余比例应控制在40%以上，所以目前您家庭的每月结余比例较为合理，建议增加支出比率，从而改善生活质量。
3、流动性比率 , 流动性资产 / 每月支出= 50000 / 11000 =
一般而言，一个家庭的流动性资产应可以满足其3-4个月的家庭开支，所以目前您家庭的流动性比率合理。
通过上述分析我们可以看出:您的家庭财务和收支情况较为稳健，负债比例为零，每月也有一定的结余流动性比例较合理。我们的建议是充分运用好月度和年度的结余，因为这是家庭财富积累的关键。进而改善您的生活，提高生活品质。
二、财务报告诊断
1、家庭收入的集中度高，收入100%来源与方先生，而主要收入来源者为参加任何保险，对未来的家庭生活带来很大的风险。
2、方先生的收入稳定性一般，未来的年收入可能会有一些波动，应建立预备金帐户，如果出现收入不好的年度，可以保持家庭正常开支。
3、孩子的教育金、夫妻俩的养老金数额比较大，应提前准备。 4、企业税付较重，我国的税收政策也在不断的改革之中，在正常纳税的同时，应采取一些合理的避税方法，减少税务开支。
建议:
1、为方先生投保商业保险。您是家庭收入的来源，作为家庭的“顶梁柱”，任何的意外事故都会影响家庭的幸福生活。首先应该考虑安全风险，其次是健康风
险，在险种中侧重意外险，兼顾健康险，即是这样一种组合:健康险，附加意外险及住院医疗保险。
2、孩子的教育金、夫妻俩的养老金应该分别建立投资帐户，针对目标的重要性和期限要求，选择适当的投资产品。
七、 理财规划建议
一、家庭盈余规划
1、家庭盈余的运用
家庭月度或年度的盈余是家庭财富积累的基础，所谓家庭盈余，用最简单的话来说，就是家庭收入减家庭支出和最低现金储备后，剩余的部分。盈余规划是家庭理财的第一步，以后您要实现家庭的理财目标，除了靠现在已经积累的家庭财富外，关键就是要通过支用历年积累的盈余本金和投资收益来实现。盈余分配积累的用途如下:
, 当年收入不能满足当年的支出时，可从历年积累的盈余中支取。
, 理财目标实施过程中，如遇资金不足，可从历年积累的盈余中支取。
, 为子女教育金、子女创业基金和养老金储备做准备。
, 家庭最低现金储备一旦被挪用，应以历年积累的盈余补充。
, 其它用途。
2、投资产品组合建议
以上评估测试可以看出，客户的风险承受能力属于中等水平，客户的风险偏好属于中等态度的范围，客户的职业上企业合伙人，具有一定的收入不稳定性，
所以在投资组合建议进行股债平衡，兼顾流动性资产。与此同时，根据您工作较为繁忙，没有时间打理股票，外汇等需要投入大量精力和时间的投资产品。您个人本身对于基金产品较为偏好，根据您的实际情况，在这里我们建议您的投资大致可以配置为存款及货币市