文档介绍：第一页，共五十八页。
要成为富人，首先要学会象富人一样思考，没有财务自由你就无法真正获得自由。
----《富爸爸》
第二页，共五十八页。
E象限的手哟
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向犹太人学习
《福布斯》杂志曾报道,世界前400名亿万富翁中,有60人是犹太人,占总数的15%.
%的犹太人的财富,占世界财富的36%
华尔街的金融精英中有半数是犹太裔人，“股神”巴菲特、“金融大鳄”索罗斯，高盛、雷曼兄弟、GOOGLE、英特尔等公司的创建人都是犹太裔人。
影响美国经济的只有二百多家企业，而操纵这些企业的只有六七个犹太人”。
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投资法则之1：尽早投资（72法则）
目标：60岁，100万元。
投资开始年龄
每月投资额度（元）
22岁
128
25岁
181
30岁
325
40岁
1087
50岁
4464
年均投资收益率按12%计算；以月份作为复利的期次。
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第十九页，共五十八页。
投资法则之1：尽早投资（72法则）
年均投资收益率
本金1万元
36年后总金额
6%
8万元
8%
16万元
10%
31万元
12%
59万元
15%
153万元
%
2000万元
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72法则
估算复利终值的经验方法：现值翻一倍的时间大致等于72除以年利率，即：
翻倍时间＝72/年利率
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投资法则之2：分散投资
10万元分散投资(30年)
资金（万元）
年收益率
收益（万元）
2
15%

2
10%

2
5%

2
0%
2
2
-20%
0
合计
178
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不同类别资产(股票,债券,基金等)
不同行业（汽车、金融、钢铁）
不同地区（国内、国际）
不同期限
*分批投资
*不同期限的债券组合
分散投资:减少风险,增加回报
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投资法则之3：分批投资
每月1000元，分批买入开放式基金
月份
基金价格
买入份额
月份
基金价格
买入份额
1月

1000
7月

1333
2月

1054
8月

1250
3月

1111
9月

1175
4月

1175
10月

1111
5月

1250
11月

1054
6月

1333
12月

1000
全年合计买入股份
13846
年末市值
13846
股价波动幅度
0%
投资收益率
%
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投资法则之4：长期投资
第二十五页，共五十八页。
未来20-30年，中国适合长期投资
台湾
日本
香港
韩国
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美国长期投资品种比较
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瑞士的长期投资
1800年，拿破仑攻打意大利，要借道瑞士，承诺事后赔偿45331法郎。
路易十八在1838年曾偿还了其中的15000法郎。
1988年，瑞士政府找出这笔陈年旧帐，要求法国政府偿。政治家一口答应，财政部具体操作时，按西欧近两百年的平均利率水平，年息率7%，一算帐：30331×（1＋7%）188=101亿法郎。
最后双方达成如下协议：这笔欠帐一笔勾消，但瑞士取自法国的电力和煤气，从此一直免费使用。
（坦普顿增长基金）
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投资法则之5：优质投资（1）
10万元分散投资(30年)
资金（万元）
年收益率
收益（万元）
2
15%

2
10%

2
5%

2
10%

2
15%

合计

比非优质分散投资的收益高出165万元。
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投资法则之5：优质投资（2）
选择成长性好的股票，
分批介入，长线持有。
蓝筹系列，成长系列。
非优质投资结果：
客户大伤元气，
FC成长缓慢。
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综合理财观念
活期（3-4个月收入）
定期储蓄
保险（疾病、保障