文档介绍：3-保险合同201006
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三、保险合同的内容
（一）保险条款及其分类
1、按照保险条款性质不同
——分为基本条款和附加条款
2、按照保险条款对当事人的约束程度
——分为法定条款和任意条款
保险合同的内容是指保险合同当事人之间由法律确认的权利和义务及相关事项
（二）保险合同的基本事项
1、保险合同当事人和关系人的名称和住所
2、保险标的
——财产保险合同的保险标的是指物、责任、利益和信用
——人身保险合同的保险标的是指人的寿命和身体
3、保险责任和责任免除
——责任免除主要包括法定的和约定的责任免除条件
——一般分为四种类型：不承保风险、不承担赔偿责任的损失、不承保的标的和投保人或者被保险人未履行合同规定义务的责任免除
4、保险期间和保险责任开始时间
5、保险价值
——财产保险的保险价值一般就是保险标的的实际价值，人身保险不存在保险价值
6、保险金额
——不同保险合同的保险金额确定方式不同
——保险人实际赔偿或给付的保险金数额只能小于或等于保险金额，不能大于保险金额
7、保险费及其支付方法
——投保人支付保险费的多少由保险金额的大小和保险费率的高低以及保险期限等因素决定的
——保险费率一般由纯费率和附加费率组成
8、保险金赔偿或给付办法
9、违约责任和争议处理
——争议处理的方式一般有协商、仲裁、诉讼等
10、订立保险合同的年、月、日
第三节 保险合同的订立与效力
一、保险合同的订立
二、保险合同的形式与构成
三、保险合同的效力
一、保险合同的订立
保险合同的订立是指保险人与投保人在平等自愿的基础上就保险合同的主要条款经过协商最终达成协议的法律行为。分为两个步骤：
1、要约（订约提议）
2、承诺（接受提议）
二、保险合同的形式与构成
（一）保险合同的书面形式
1、保险单
——一般包括声明事项、保险事项、除外事项和条件事项
2、暂保单（又称临时保单）
——法律效力与正式保单相同，但效力较短，一般为30天
3、保险凭证（又称小保单）
——我国的货物运输保险、团险和机动车辆第三者责任保险大量使用
4、其他书面形式
（二）保险合同的构成
在订立和履行保险合同过程中形成的所有文件和书面材料都是保险合同的组成部分
投保单（又称要保单）
批单（又称背书）
三、保险合同的效力
（一）保险合同的成立与生效
1、保险合同的成立
——保险合同的成立是指投保人与保险人就合同的条款达成协议
——保险合同的成立并不一定意味着保险合同责任的开始
2、保险合同的生效
——保险合同的生效是指依法成立的保险合同条款对合同当事人产生约束力。
——我国保险实践中普遍推行“零时起保制”
（二）保险合同的有效与无效
1、保险合同有效的条件
1）合同主体必须具有保险合同的主体资格
2）主体合意
3）客体合法
4）合同内容合法
2、保险合同的无效
导致保险合同无效的原因
－合同主体不合符法律规定
－合同内容不合法
－合同当事人意思表示不真实
－合同违反国家利益和社会公共利益
保险合同无效分为全部无效和部分无效
保险合同无效不同于保险合同的失效
无效合同的处理方式
返还财产、赔偿损失、追交财产
第四节 保险合同的履行
一、投保人义务的履行
二、保险人义务的履行
一、投保人义务的履行
（一）如实告知
（二）缴纳保险费
（三）防灾防损
（四）危险增加通知
（五）保险事故发生后及时通知
（六）损失施救
（七）提供单证
（八）协助追偿
二、保险人义务的履行
（一）承担赔偿或给付保险金的义务
（二）说明合同内容的义务
——保险人对责任免除条款，在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
（三）及时签单的义务
（四）为投保人或被保险人保密的义务
第五节 保险合同的变更、中止及终止
一、保险合同的变更
二、保险合同的中止
三、保险合同的终止
一、保险合同的变更
（一）保险合同主体的变更
1、保险人的变更
2、投保人、被保险人、受益人的变更
——财产险中，由于保险财产的买卖、转让、继承等法律行为而引起保险标的所有权的转移，引起投保人、被保险人的变更；一种自动变更；一种要征得保险人同意才能变更。
——人身保险中，投保人的变更无须经保险人