文档介绍：HSBC-富人理财攻略
目录
对照一下，你在富人圈里吗？
富裕族群更需理财
富裕族群理财的独家“法门”
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对照一下，你属于“富裕族群”吗
年收入在20万元以上
或者有价值20万元的私车
或有百万元左右的房产
或个人、家庭提高；
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我们的建议
调控房价已成为“政治任务”，均价下
调已是必然。（注意此处用“均价”）
不能忽视中国市场中政策的力量，但也不必
对宏观调控过于恐慌；
二手房营业税加大了住房投资成本，首付比例提高则大大限制了贷款在房产投资中的杠杆作用；
从住房投资中获利的难度越来越大，不妨更多的将其视作消费品，以自己的承受能力作为标竿。
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股票是抵御通货膨胀的最佳工具之一——美国
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股票是抵御通货膨胀的最佳工具之一——中国
通胀前的名义收益率
扣除通胀的实际收益率
股票
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1年期国债
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1年期定期存款税后收益率
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持有现金
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数据来源：股票收益率以上证指数计，取自天相投资分析系统；债券收益率以02-05年交易所1年期国债收益率曲线计，取自红顶债券分析系统；定期存款数据取自人民银行网站。
表 2019-2019年各资产类别的年均收益率
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可是，买股票需要花时间、花精力
股市里风高浪急、风险太大
风险偏高
（系统性风险 vs. 个股风险）
要求投资者具备——
时间和精力：跟踪1300个上市公司；上百个经济指标；
技能和经验：投资专业知识；对市场信息的分析能力；
……
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不如投资股票型基金
2019-%，% ，且八年中六度战胜大盘
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2019
2019
2000
2019
2019
2019
2019
2019
上证指数年收益率水平
股票型&混合型基金收益率
2019-2019年收益率比较
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风险比直接投资股市小
2019年-2019年股票型基金收益率波动远较同期市场小
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上证指数年收益率水平
股票型&混合型基金收益率
标准差比较
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每年15元，坐享2000小时的专家服务
哪怕您只花1000元买基金，您也可以享有等同百万富翁般的优待——
那些已经用功了3万小时的基金经理，每年会再花至少2000小时的时间，替您选取最有潜质的股票；
股票买卖等繁琐的投资手续，也由基金公司专人打理。
而为了获得所有的这些服务，您支付给基金公司的只是每年15元（1000×%）的管理费而已！
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其他理财品种也要进入你的资产组合
适当的储蓄满足资金不时之需要
购买一些外汇理财品种来规避人民币升值带来的外汇贬值风险
尤其注意：保险应该成为个人风险规划的重要部分
购买一些医疗险种来补充社会医疗保险的不足
如果你是家庭的收入支柱，那么就购买意外险，定期寿险来保障家人的生活需要。
但我们不推荐将教育保险、养老保险作为积累子女教育基金、养老基金的主要方式。
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关注信托：适合富裕族群的投资方式之一
优势：
可以同时涉足资本市场、货币市场和产业市场；
可以度身定做。受益人可以是自己，也可以是他人，甚至是公众。这就使它可以完成富裕族群的特殊需要。
可以保障财产不受追索。财产一旦经过合法的信托形式，便不受委托人、受托人(信托投资公司)以及受益人的债务追索。
劣势：风险相对较大
市场风险和受托人的信用风险
选择核心：
具体投资项目风险；
产品的行业风险；
信托公司综合状况。
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我们的建议：配合多种金融工具，将基金作为组合中的核心资产
金融衍生产品
银行存款或
货币市场基金
股票型基金
混合型基金
信托计划
股票
核心资产应避免出现经常性的调整，确保获得稳定收益。
浮动资产应以高收益为主，并在某种程度上把握波段。
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不同年龄阶段，需要不同的基金品种
勇于冒险的青年期(20-30岁)
股票型基金
巩固成果的壮年期（30-50岁）
混合型基金、债券型基金
安度晚年的老年期（50岁以后）
债券型基金
现金管理贯穿始终
货币型基金（不同阶段，不同比例）
*可根据年龄、收入、性格等具体情况，选择合适品种，并对不同类型基金进行组合投资
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投资生命周期基金，你在投资过程中无须转换基金，随着投资目标期限的临近，它