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chpt02金融理财师的资格认证.ppt

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文档介绍:chpt02金融理财师的资格认证

专业资格是成功的重要因素

2004年美国CFP组织对高收入人群的问卷调查:
认为理财师必须遵守职业道德者占95%;
认为理财师最重要的守则是职业道德准则者占97%;
认为理财师必须通过认证考试者iality
⑥专业精神 Professionalism
⑦恪尽职守 Diligence
二、 《金融理财师职业道德准则》
以国家相关法律法规为行为准绳,遵守社会公德;
遵守所属机构的管理规定和道德操守准则;
遵守金融理财标准委员会制定的相关规章和规范性文件,服从金融理财标准委员会的监督与管理。
1、守法遵规(Compliance)
向客户提供理财服务时,应恪守正直诚信原则,不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。
包括禁止事项和应尽职责
2、正直诚信 Integrity
AFP/CFP不得:
以虚假或误导性的广告夸大胜任能力或所属机构的规模和业务范围;
借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围;
假借金融理财标准委员会或者其他组织的名义发表个人观点;
执业中欺诈、虚报,或呈递虚假或者误导性报告。
2、正直诚信 Integrity-禁止事项
取得书面授权后,行使保管权和处置权;
及时与客户确认资产总额,并保留完整记录;
及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产;
客户资产与个人和所在公司资产分别管理;
客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录;
谨慎、勤勉保管客户资产。
2、正直诚信 Integrity-应尽职责
诚实公平地提供服务,不受经济利益、关联关系和外界压力等影响;
从客户利益出发,做出合理、谨慎的专业判断;
公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主,并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。
3、客观公正 Objectivity & Fairness
利益冲突
从业机构的变更
地址
电话号码
证明材料
资格证书
佣金安排
其他代理关系和金融理财师在这些代理关系中的代理范围
依法要求提供的其它信息
3、客观公正具体准则-向客户披露与拓展业务相关的信息
理财服务应用的相关原理及指导原则;
如客户需要,提供所在单位负责人和职员的简历-包括教育背景、工作经验、专业水平及所获证书和专长等;
确立合同后,应披露可能产生的佣金和介绍费及其来源,并合理估计且详细说明其或有收入;或者提供涉及佣金协议的所有重要资料;
金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同(包括支付报酬的方式);
反映利益冲突的文件。
3、客观公正具体准则-以书面形式披露专业服务相关的信息
以书面形式披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系;
不违反保密性条款的前提下,可以提供现在或之前客户的推荐信等证明材料,以证明其自身胜任能力;
向客户阐明交易风险,利益冲突及其他相关信息,以确保该交易对客户的公平性。
3、客观公正具体准则-签约前的要求
若签约后、合同结束前出现利益冲突,应及时向客户及有关人员披露详细情况;
以代理人身份进行金融理财服务时,应当明确职权并有授权代理委托书;
资格证书或合同关系变更时,应及时告知客户及雇主。
3、客观公正具体准则-其他要求
要不断学习,提高自身的专业能力
参加标准委员会要求的教育培训
具备相应的专业知识和经验
能够胜任所从事的金融理财业务
完成标准委员会要求的继续教育内容,保持和提高专业胜任能力
4、专业胜任 Competence
金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务
在尚不具备胜任能力的领域:
–聘请专家协助工作
–向专业人员咨询
–将客户介绍给其他相关组织
4、专业胜任 Competence -具体准则
未经客户书面许可,不得向第三方透露任何有关客户的个人信息;
对雇主和客户应遵循相同的保密标准。
豁免条款
金融理财师可在下述情况下使用客户信息:
建立咨询或经纪人账户、为达成交易、或协议中所默许的其它情形;
依法要求披露信息;
针对失职投诉,金融理财师进行申辩时;
与客户之间产生民事纠纷需要披露时。
5、保守秘密 Confidentiality
具有职业的荣誉感;
尊重和礼貌对待客户及其他金融理财师;
与同业者充分合作,共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量;
按照金融理财标准委员会制定的各项规范和准则的要求,使用CFP和AFP的商标。
6、专业精神 Professionalism
遵守后续认证要求,包括继续教育、缴纳年费、定期签署和提交认证更新程序中所要求的金融理财师声明文件等;
遵循公平合理的竞争原则开展业务;
不得使用或威胁使用本款诋毁或恶意伤害同行;
从事其他专业服务时取得从业资格或法律授权;
了解到其他金融理财师违反本准则的规定,应当立即通知金融理财标准委员会

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上传人:我是药仙 2022/5/20 文件大小:4.08 MB

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