文档介绍：chpt02金融理财师的资格认证
专业资格是成功的重要因素
2004年美国CFP组织对高收入人群的问卷调查：
认为理财师必须遵守职业道德者占95％；
认为理财师最重要的守则是职业道德准则者占97％；
认为理财师必须通过认证考试者iality
⑥专业精神 Professionalism
⑦恪尽职守 Diligence
二、《金融理财师职业道德准则》
以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德；
遵守所属机构的管理规定和道德操守准则；
遵守金融理财标准委员会制定的相关规章和规范性文件，服从金融理财标准委员会的监督与管理。
1、守法遵规(Compliance)
向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。
包括禁止事项和应尽职责
2、正直诚信 Integrity
AFP/CFP不得：
以虚假或误导性的广告夸大胜任能力或所属机构的规模和业务范围；
借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围；
假借金融理财标准委员会或者其他组织的名义发表个人观点；
执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告。
2、正直诚信 Integrity－禁止事项
取得书面授权后，行使保管权和处置权；
及时与客户确认资产总额，并保留完整记录；
及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产；
客户资产与个人和所在公司资产分别管理；
客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录；
谨慎、勤勉保管客户资产。
2、正直诚信 Integrity－应尽职责
诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响；
从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断；
公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。
3、客观公正 Objectivity & Fairness
利益冲突
从业机构的变更
地址
电话号码
证明材料
资格证书
佣金安排
其他代理关系和金融理财师在这些代理关系中的代理范围
依法要求提供的其它信息
3、客观公正具体准则－向客户披露与拓展业务相关的信息
理财服务应用的相关原理及指导原则；
如客户需要，提供所在单位负责人和职员的简历-包括教育背景、工作经验、专业水平及所获证书和专长等；
确立合同后，应披露可能产生的佣金和介绍费及其来源，并合理估计且详细说明其或有收入；或者提供涉及佣金协议的所有重要资料；
金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同（包括支付报酬的方式）；
反映利益冲突的文件。
3、客观公正具体准则－以书面形式披露专业服务相关的信息
以书面形式披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系；
不违反保密性条款的前提下，可以提供现在或之前客户的推荐信等证明材料，以证明其自身胜任能力；
向客户阐明交易风险，利益冲突及其他相关信息，以确保该交易对客户的公平性。
3、客观公正具体准则－签约前的要求
若签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时向客户及有关人员披露详细情况；
以代理人身份进行金融理财服务时，应当明确职权并有授权代理委托书；
资格证书或合同关系变更时，应及时告知客户及雇主。
3、客观公正具体准则－其他要求
要不断学****提高自身的专业能力
参加标准委员会要求的教育培训
具备相应的专业知识和经验
能够胜任所从事的金融理财业务
完成标准委员会要求的继续教育内容，保持和提高专业胜任能力
4、专业胜任 Competence
金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务
在尚不具备胜任能力的领域：
–聘请专家协助工作
–向专业人员咨询
–将客户介绍给其他相关组织
4、专业胜任 Competence －具体准则
未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息；
对雇主和客户应遵循相同的保密标准。
豁免条款
金融理财师可在下述情况下使用客户信息：
建立咨询或经纪人账户、为达成交易、或协议中所默许的其它情形；
依法要求披露信息；
针对失职投诉，金融理财师进行申辩时；
与客户之间产生民事纠纷需要披露时。
5、保守秘密 Confidentiality
具有职业的荣誉感；
尊重和礼貌对待客户及其他金融理财师；
与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量；
按照金融理财标准委员会制定的各项规范和准则的要求，使用CFP和AFP的商标。
6、专业精神 Professionalism
遵守后续认证要求，包括继续教育、缴纳年费、定期签署和提交认证更新程序中所要求的金融理财师声明文件等；
遵循公平合理的竞争原则开展业务；
不得使用或威胁使用本款诋毁或恶意伤害同行；
从事其他专业服务时取得从业资格或法律授权；
了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即通知金融理财标准委员会