文档介绍：反洗钱基础知识培训
内审稽核部
叶莹
2015年9月21日
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内容提要
一、洗钱的渊源、含义、三个阶段及危害
二、反洗钱的定义
三、反洗钱的相关法规
四、案例
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“洗钱”一词的历史渊源求和作法。
（五）《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，对涉嫌恐怖 融资的可疑交易报告作了特殊规定。
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反洗钱工作三项核心制度
三大支柱
客户身份识别
了解你的客户：基础地位不仅要了解客户身份，而且也需要了解客户交易。
客户身份识别
识别代理人身份
识别受益人身份
重新识别客户身份
持续识别客户身份
身份资料和交易信息保存
客户身份资料和交易信息保存是反洗钱的重要措施。其主要目的
作为履行客户身份和交易报告的证明
再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据
为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供证据。
大额和可疑交易报告
大额和可疑交易报告制度是反洗钱工作的核心。反洗钱主要目的发现和甄别违法犯罪活动有关线索。
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客户身份识别的业务流程
了解——了解客户的交易目的和交易性质、实际控
制客户的自然人和交易的实际受益人。
核对——核对客户的有效身份证件或其他身份证明
文件。
登记——登记客户身份的基本信息。
留存——留存客户有效身份证件或其他身份证明文
件的复印件或影印件，授权委托书原件。
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客户身份基本信息的内容
一、自然人客户“身份基本信息”九要素
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
二、法人、其他组织和个体工商户客户“身份基本信息”十五要素
客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
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客户身份识别的几个工作环节
初次识别
持续识别-尽职调查
重新识别
委托金融机构以外的第三方识别客户身份
联合国及我国政府制裁名单
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客户身份的初次识别
与客户建立业务关系时，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；四个基本环节。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。
（复函：对于无卡、无折存款业务，可比照一次性业务的客户身份识别要求办理;对于持境内银行账户或银行卡办理业务的客户所办理的异地存款业务，可不作为一次性金融服务对待）
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客户身份的持续识别
1、关注客户及其日常经营活动、金融交易情况 , 及时提示客户更新资料信息并留存身份证明文件资料
2、在账户使用的过程中 , 如果客户身份证件或身份证明文件过期 ,应通知客户在合理期限内及时更新,若超出合理期限,客户无合理理由又未更新的,银行有权中止为客户办理业务
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客户身份的重新识别
出现以下情况时，各分支机构应该重新识别客户：
客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
客户行为或者交易情况出现异常的。
客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
各分支机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。
机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：
要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
回访客户
实地查访
向公安、工商行政管理等部门核实，以及通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查
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案例分析
许某、余某等银行内部员工贪污挪用银行资金案
2001年9月，某银行在全行信息管理大集中