文档介绍：家庭理财规划书
家庭理财规划书
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王先生：您好！
首先非常感谢您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。
在这份专为您量身打制的规划报告书中我们做出的所有的分析都是基于286000/300000=%
这项数据反映了家庭综合还债能力的高低。 经验数值表明家庭的偿付比例一般以50%较为适宜。从王先生家庭的财务比率来看，偿付比率为 %，远远高于50%这一安全的水平，这就意味着没有充分利用自己的信用额度，通过借款来进一步优化其财务结构。
（3）月结余比率
月结余比率 ＝ 每月结余 / 每月收入 ＝1800/3500=%
这项数据反映家庭控制开支和增加净资产的能力。经验数值表明家庭月结余比率的经验数值应在
40%以上，王先生家庭的这项指标为 %，俗话说就是家庭储蓄能力较好，王先生家庭月结余较高的原因在于基本生活开支不高，我想还是应该做好预算、勤于记账等方式都是进行家庭财务管理有效手段。虽然李家人口不是很多，但是教育费用方面仍然是一笔较大的花销，因此我建议可以考虑从其他方面进一步提高结余比率。
（4）流动性比率：
流动性比率＝ 流动性资产 / 每月支出＝10000 /1800 ＝
流动性比率的理想值在 3-6 之间。目前王先生家的流动资产（包括现金、活期存款）充足，，说明至少能维持家庭 5 个月左右的开销，能够应付突发事件的发生。虽然对于李家这样收入比较固定也比较有保障的家庭来讲流动性比率可以相对降低，但是，考虑到家庭月收入总额较少，为了应付突发状况的发生，还是不建议减少流动资金总额。
2、家庭应急准备金分析
应急准备金是指在日常生活中发生事件急需用钱，而工资又不够时可从应急准备金中提取。现在就王先生夫妻的年龄情况而言，今后可能需要这笔钱的几率会更大。因此必须至少拿出一部分资金作为应基准金，这笔资金可以以银行存款的方式存放。同时，也可以办一张银行贷记卡，其可透支的信用额度可以增加应急准备金，是生活更有保障。
3、家庭实物资产分析
现在家里的实物资产中，有一处房产用于租赁，可以获取一定的租金，其余不动产和实物资产目前没有可以创造现金价值的东西，暂且对此不作具体规划。
4、家庭负债分析
家庭负债情况比较乐观，虽然家庭资产每月结余较少，但是还清12000的负债还是比较容易的，但是李家现在所要做的就是尽量减少负债的增加，将其控制在现在的比例，甚至更小的比例。
5、家庭保障分析
现在的在校学生一般在学校都有意外保险，但是由于保额太小，还需要再买一份加强保障，现在的学生保险可保意外及生病住院等，保费较低，一年大约100元左右/每人，而对于李家夫妻来说，工作的风险性都比较小，可以不购买意外保险，或者两人合买一个。现在每个人基本都有社会医疗保险，但是大病保险还是需要购买的，可以买一些保费较低的大病保险，生病住院时可以减少家庭开支。
6、家庭养老金分析
养老金的准备是必不可少的，它直接影响着晚年的生活水平及生活质量。首先，王先生的工资是比较有保障的，退休后可按现在工资金额的90%按月领取工资，而对于其妻子而言，则需要购买一些商业保险来弥补。
7、家庭金融投资分析
就目前李家的家庭情况而言可利用资金较少，不适合做高风险的金融投资，如股票、基金等，但还是可以买一些短期国债并存一些定期存款，虽然家庭的固定资产有限，但正是因为如此就更需要长期的保值增值。
8、教育资金分析
就目前王先生家的情况而言其儿子已经临近毕业，已经没有再做规划的必要，而其女儿已经升读初中并且即将升入高中，虽然此时做教育规划已经是比较晚了，但是仍然可以存一部分教育费留作大学使用。如果此时购买保险可能已经为时已晚，可以每月存进去一些，也可以用每年的盈余做投资，但一定要做稳定投资，不要进行高风险投资。
第四部分 理财规划结果分析
由于目前家庭收入情况有限，结余较少，规划起来存在一定难度，但是考虑到王先生儿子即将毕
业可以为家里减少一大部分开支，所以可以根据其儿子毕业后的家庭情况做一下具体规划。
首先，就家庭财务指标的各项分析而言，都符合要求，不存在财务危机或财务风险，以下对于各项指标不再做具体规划。那么假如上述收入情况不变，每月收入为3500元左右，我的生活费和学费的支出可以免去，而弟弟读初中和高中的学费较低，生活费平均到每月大概需要700元，按照现在的消费水平一个住校生一个月700元的生活费不能再减少，但是王先生夫妻都住在农村消费水平较低，家庭的基本生活支出可由原来的1000元缩减到800元，那么再不出现突发状况的情况下，每月可结余2000元，那么在这种情况下每年可以存款2400