文档介绍：理财服务现况及政策建议
近年来，个人金融理财服务需求日益旺盛，随着市场规模的扩大，监
管滞后、产品趋同、风险累积等问题也逐渐暴露出来，如何化解潜在
的经营风险，促进理财市场稳步有序地发展，是亟需解决的问题。我
们通过对抚州理财市场发理财服务现况及政策建议
近年来，个人金融理财服务需求日益旺盛，随着市场规模的扩大，监
管滞后、产品趋同、风险累积等问题也逐渐暴露出来，如何化解潜在
的经营风险，促进理财市场稳步有序地发展，是亟需解决的问题。我
们通过对抚州理财市场发展状况的调查，认为应从增强分析、统一监
管、规范行业准入等角度循序渐进地发展抚州市理财市场。
一、抚州市金融理财市场的发展状况
（一）理财业务已经成为商业银行中间业务不可或缺的组成部分。
2005 年以后我市金融机构开始开拓个人理财业务。个人理财业务从代
理基金、保险、国债业务起步，逐步向规范化和专业化方向发展。仅
2011 年一季度全市金融理财产品销售额就达15711 万元，取得中间业
务收入 万元。初步估算，我市逾60％的保险业务和基金业务销售
都是通过银行渠道完成，各银行通过理财业务所获取的中间业务收入
占其全部中间业务收入的30%至 40%，是银行非利息收入的主要来源。
（二）多样化的理财产品日益被市民所接受。目前抚州市金融机构的
理财产品结构从七天到三年，灵活多变，满足了投资者对流动性的不
同偏好，初步形成了多产品、多币种的市场。按币种的不同分为人民
币理财和外币理财；按客户获益方式的不同分为保本浮动收益型理财
和非保本浮动收益型理财；按投资领域不同分为票据型、信托型和结
构型理财产品。 2010年抚州市共销售理财产品 80余支，全方位、多层
次的服务带动了居民个人财富的迅速增加，也产生了积极的示范效应，
居民对理财业务的认可度持续增加，理财需求日益上升。
（三）产品实际收益基本兑现，尚未出现兑付风险。抚州市的理财市
场尚处于萌芽阶段，本着稳健经营原则，销售产品多为稳健型，期限
结构以短期为主，利率略高于同期银行存款利率，投资者在选择产品
时可以兼顾流动性和收益性。客户在进行投资选择前，银行前台要求
其如实填写个人客户风险评估问卷，并据此分析出客户对投资风险的
偏好，对其资产配置和产品选择提出建议，市内未出现银行误导消费
者的案例。目前抚州市金融机构已到期金融理财产品的实际收益率均
达到甚至略高于预期收益率，未出现兑付风险。
（四）金融机构的专业理财团队初具雏形。为满足客户需要，各银行
组建了专业的理财团队，针对客户的不同需求提供具有相对可行性的
服务。市农行成立了金钥匙理财工作室，全行共有5位员工获AFP资
格（国内认证金融理财师），1位员工获CF瓒格（国际金融理财
师）；建行成立了个人理财中心，全行共有6名员工获AFP资格，且
具有专业资质的人才呈增加之势。但是这些理财中心的服务仍停留在
较浅的层次，推出产品都仅仅在原有业务的基础上进行简单的组合创 新或服务上的延伸。
二、当前抚州市金融理财市场存有的问题
（一）理财产品趋同化现象严重。我市现有的个人理财产品基本都是
证券、外汇、基金的投资组合，其功能特点、投资方向和投资收益都
表现出极强的同质性。针对客户提出的理财建议较单一，个性化不