文档介绍：P2P网贷，又称网贷、人人贷。
英文Peer to peer是人与人的意思，加上英文lending，其准确的中文翻译是：“人人贷”，这个词组没有网络的意思，再在其中加上中文的“网”字，才组成了“p2p网贷”，其词意是：在做人人贷时，资台实质上只是中介机构，进入门槛低，审批手续比较简单，几万元就能注册。因此，P2P网贷平台倒闭正处于鱼龙混杂的格局。
一些P2P网络借贷平台自运营之初就存在着非法集资的情况，而裹挟着投资者数百万元资金跑路的网贷平台也大有人在。光2012年涉嫌“跑路”的网贷平台，就有贝尔创投、天使计划、淘金贷、给力贷、蚂蚁贷、众贷邦、优易网7家平台。
因此，平台“跑路”已经成为广大投资者所面临的最大风险。
平台的危机从那里来呢？
第一是经营不善，导致收入不能覆盖成本，平台无法存续，因为P2P作为平台收取的是两块收入，一块是根据达成交易的收入的一定比例，另外一块是会员费。P2P的支出是经营平台所需要的一系列费用，如果平台的交易不活跃，收入不能覆盖收益也很正常，但是这种风险是经营者自身的风险，理论上不会波及到交易主体。
第二则是交易机制设计不合理所导致的出资人信用判断出现失误，导致坏账出现，从而受到损失，交易机制的设计是P2P的核心点，一个良好的交易制度的设计，是可以避免很多风险点出现的，例如通过对借款人的各项真实性审核的机制，借贷周期的时间限定，交易风险赔偿制度的设计，甚至是利息制度的设计，还有集中撮合制度，等等各项制度的创新设计，在国外甚至有人际关系信用制度的量化设计，都进行应用到平台上来，从而进行大幅度拉低交易坏账的出现，但是任何交易机制都会存在缺陷，只能在长期实践中，不断发展和优化，这个其实是出资人自身该承担的风险，而平台也要不断的去优化这种设计，成就平台的核心竞争力。
第三点其实是道德层面的问题，平台是否会存在利用交易机制设计的漏洞，人为的进行骗贷活动，由于交易数据、信用审核的权限都放在平台手里，出资人却不能有效审核这些信息，也无从判断真假，那么处于的地位就非常的不利地位，很容易就让P2P走入歧途。诈骗等一系列恶性事件就很容易产生。尤其在一些集中撮合交易方式的平台上，就更容易产生这种情况。随着经济形式恶化，很多不具备公信力的P2P，应该在这方面会不断的发酵，应该还是会有恶劣的事情出现。
为了解决上面三个顾虑，让出资人对平台有信心，同时也对出资行为有信心，放心在平台上交易，都有意无意的走入到了一个很有意思的模式上来，就是平台这样对本金的保障上来。我们姑且不去判定，平台是否有能力保障本金，而单纯就这种保障行为，我自己个人感觉，产生两个层次的P2P，一个还是坚持P2P路线，只是由于P2P作为创新事物，为了让更多人的尝试这种模式，不得不把自身信誉加入，最终目的还是去掉自身的信誉，是一种不得已的营销模式，毕竟国人的思维模式更接受这种有担保行为的出资。但是另外一种，我却觉得已经是不能算P2P了，因为他彻头彻尾就是走入到了另外一个层面上的问题了，陆金所就是这种貌似P2P的非P2P业务核心。
7 账户监管
P2P平台出现跑路和诈骗事件的主要原因是：中间资金账户缺乏监管，P2P平台拥有中间账户资金的调配权。
中间资金账户的开设是为了交易核实与过账，其设立是P2P平台的必要组成部分。但是目前国