文档介绍：项目流程：
项目部进件
法务出具合同
完成签约
转交营运部
•提交项目报 告、进件资 料
1
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•对进件资料 进行审核， 出具初、终 审意见
•根据终审意 见卡出具合 同范本
•项项目流程：
项目部进件
法务出具合同
完成签约
转交营运部
•提交项目报 告、进件资 料
1
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•对进件资料 进行审核， 出具初、终 审意见
•根据终审意 见卡出具合 同范本
•项目部完成 合同签约， 原件移交法 务部
•合同复印件、 终审卡复印 件转交营运 部，项目进 入贷后状态,
风控审核
操作拆解：
项目阶段
执行步骤
时效
第一阶段
1
项目部完成终审卡
T
2
法务部出具合同
T+0。5
3
项目部和客户签署合同
T+0。5
4
项目部合同备份
T+1
5
法务部正本合同备案
T+1
第二阶段 （正常账期内）
6
客户出具采购订单
T1
7
风控核实订单sku及折扣率；并给出二个处置 渠道
T1+0
8
财务部审核并付款
T1+0
9
通知物流出车或者到仓管理
10
同步生成采购入库单
11
客户下销售订单通知出库
12
财务部确认回款
13
风控审核，并通知运营
14
运营通知物流出库
第三阶段（逾 期）
催收团队电话/上门催收
T+7
发正式处置货物通知函，并同时通知运营，销售 处置货物
T+15
正式出单，处置货物
T+16
审核流程要点：
1、 企业基本面及经营情况分析：主要核查企业的银行征信、司法纪录、工商税务、股东背 景等信息,同时核查企业的实际控制人及其高管的互联网征信、银行征信、司法征信等相关 信息，从基本信息中进行行业准入、黑名单和欺诈筛除；同时对其生产工艺流程、产品市场 反应、供销渠道的了解、市场行情等基本面的了解对企业的经营情况有个大致判断.
2、 财务分析报表分析：根据资产负债表、利润表、现金流量表（由项目人员自行编制、风 控人员审核），对企业的财务状况、经营成果和现金流量进行分析，通过各项比例分析，以 对其偿债能力、盈利能力和营运能力有个基本判断；同时实际操作的过程中,需要将实际控 制人的现金流进行合并或剔除以还原企业真实的现金流量情况.
3、 业务核实：对企业的收入成本情况进行分析，包括销售毛利率净利率、费用占收入比率 等指标，对企业的业务的合理性进行分析,同时核查企业的近两年的前十大客户（如有），对 主要客户的销售和进行合理性分析和真实性验证。
4、资产负债情况核实:对企业账面记载