文档介绍：家庭理财规划书
家庭理财规划书
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序言
王先生：您好！
首先特别感谢您对我的信任，让我有时机为您提供全面的理财规划
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股票及股票基金15
汽车及家电
房地产投资
自用房地产16
财产总计（1）41欠债总计（2）
净财产（1）-（2）
41
三、年度家庭收支表单位：万元（人民币）
收入支出
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其他0
注：财产生息收入中除存款利息外，还包括分成和股息。
第二部分家庭情况剖析
一、家庭财务比率
家庭财务比率定义比率合理范围备注
欠债比率
总欠债/总资0
20%-60%
无欠债
产
流动性比率
流动性财产/0
30%-60%
每个月支出
净财产偿付比
净财产/总资100%
30%-60%
例
产
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净积蓄率
净积蓄/总收81%
20%-60%
入
从家庭财务比率来看，流动性比率过低，无法知足家庭对财产的流动性需求；零欠债
说明家庭无欠债压力，投资配置管理尚有余地；净积蓄率过大说明家庭在知足当年支出以
外，还可将50%左右的净收入用于增加积蓄或许投资；净财产偿付比率过大一方面说明家
庭无欠债压力，同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。
能够看出家庭财务情况稳重有余，回报不足；家庭财富的增长过分依靠薪资收入，投
资性财产占有比率过低，优秀的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结
余、适合的提高投资性财产以及回报率，是家庭财富迅速积累、顺利实现家庭理财目标的
重点。
二、其他财务剖析
保障缺失：作为家庭经济支柱的王先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安
全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中应首先知足
王先生的保障需求。王先生父亲母亲为农民，且由于年纪较大，无法购置商业保险，王先生需
要此外为父亲母亲准备医疗资本；王太太父亲母亲为城镇退休员工，有足够的医疗保险保障，因此
不需额外准备医疗资本。
财务目标优先性：由于儿女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭
的首要理财目标应当是为女儿准备教育费用、为王先生父亲母亲准备生活费和医疗备用金。
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家庭生命周期：处于家庭成长久，儿女教育负担增加，保险需求达到顶峰，生活支出
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平稳。
三、王先生的理财目标
王先生和太太工作都很稳定，收入在一般水平，综合家庭经济根源属于中等收入水平。
根据王先生家庭财务状况、家庭状况和经济状况，剖析其家庭理财目标：
1、解决女儿教育金
2、购置所需保险
3、买房买车
4、赡养双亲计划
5、创业基金
四、王先生的风险评估
1、风险承受能力剖析
客观情况年纪职业稳重性家庭收入构造学历
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