文档介绍：家庭理财计划书
家庭理财计划书
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财富管理期末报告
谢先生家庭理财规划书
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家庭理财计全力凭着投资专业知识与能力,以您的利益为先，秉着诚信原则提供服务，着重“稳重为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估
计假定、社会经济局势等均会发生变化,因此建议您与我保持定期联系，以便实时为您调整理财规划报告.
您在此过程中，如果有任何疑问,欢迎您随时向我咨询。请您相信，我一定会为您和您的家庭拟订一个合理的理财规划，使您能悠闲面对未来生活，让富裕永远与您相伴。
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谢先生家庭理财规划书
二、家庭基本状况
（一）客户基本状况
谢先生今年40岁，是广州市市一家政府机构的公事员，谢先生税前月薪8000
元,,今年35岁，税前月薪1万元,年关奖5万元.
夫妻俩有个上小学四年级的儿子谢明显，今年10岁，每年学费12000元。一家
三口每个月的生活花销为5,
值300万元,没有房贷。
（二）财产
谢先生名下有35万元定存和30万元股票基金。谢太太名下有8万元活存和10万元国债，国债年化利润率为5%。夫妻俩都有住房公积金，账户余额共计20万元。谢太太目前的养老保险账户有8万元,缴费年限10年.
（三）理财目标
1。深造计划:谢先生一年后打算参加EMBA深造，需一次缴纳学费20万元.
换房规划：销售现在的房屋，赶快换房。市区的住宅,180平米，总价500
万元。
3。儿女教育规划：谢明显18岁上大学每年学费现值2万元，大学毕业后准
备送儿子去加拿大多伦多大学读硕士，读2年。
4。退休规划：预计谢先生60岁退休,谢太太55岁退休，退休后维持每年各
万元现值生活费。
（四）规划限制
客户风险态度得分4分，不能超过.
三、宏观经济与基本假定
（一）宏观经济
受到全球经济衰败和人口红利渐渐消失的影响,我国宏观经济发展进入新常态，我国经济增速正逐年下降，%%。预计
未来在很长一段时间内我国经济增速将不高于7％。由于宽松的钱币政策的影
响，通货膨胀率预计5%,学费增长率预计为6%。
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(二)基本假定
谢先生和谢太太的收入增长率预计为5%，
增长率采用通货膨胀率5%。由于谢先生今年已经40岁，所以在房贷选择方面只能选择20年期住房贷款，假定20年期住房贷款利率6。55％。考虑到谢先生家庭属于双薪中高收入家庭,暂时不考虑公共养老保险和住房公积金带来的利润,该种利润能够用于退休后改良生活条件或许留给儿女做创业基金。
四、家庭财务报表编制和财务诊疗
（一）家庭税后收入计算
根据谢先生家庭收入编制谢先生家庭可支配收入表格如下,数据采用广州地
,属于中高收入水
平。
家庭可支配收入（2015年1月1日—2015年12月31日）
（单位：元）
项目
谢先生
谢太太
家庭共计
薪金
8000
10000
180000
所得税支出
193
364
557
医疗保险
163
203
366
失业保险
80
100
180
养老保险
640
800
1440
住房公积金
640
800
1440
月可支配收入
6284
7733
14017
年度税后收入
75412
92791
168203
税后年关奖
18105
45105
63210
年度可支配收入
93517
137896
231413
（二）家庭财产欠债表
家庭财产欠债表(2015年1月1日-2011