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商洛地区建立信用担保机构的必要性
陕西融合投资担保管理咨询有限公司
2007年6月
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本次所要讨论的几个问题
信用担保及其运作模式
建立信用担保体系的必要性
信用担保典型案例
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企业融资的方式选择
直接融资:
1、股票融资(股权投资、 IPO—上市):
2、债券融资:
间接融资:
1、银行贷款:
2、融资租赁:
3、典当:
4、民间拆借:
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什么是信用担保?
信用担保是经济活动中保证债权实现的一项重要民事法律制度,是指保证人(如担保机构)和债权人(如银行)约定,当债务人(如企业)不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
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信用担保的特点
主要凭“信用”担保,一般无抵(质)押或有少部分抵(质)押。如担保机构对银行为纯信用担保,只存少量保证金。
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信用担保的作用
保障债权的实现;
促进资金融通和商品流通;
维护交易安全。
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信用担保的主要服务对象
一般中小企业:实力不强,管理不太规范,担保不足,缺乏硬性、规范的反担保措施;
未曾与银行合作或合作少的企业,需要借助有实力和信用的担保机构,放大企业信用;
因银行效率和可能出现的审批障碍等问题,需要借助担保机构很快取得融资的企业;
短期小额融资的较大的企业;
其他,如项目贷款。
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信用担保的优势--对银行而言
专业担保机构担保效力强,优越于企业互保,具有人才技术优势和资金专项优势;
专业担保机构建立了一套风险控制系统;
风险分散,为金融机构预防、控制、化解风险提供了又一道屏障;
扩大了银行业务市场;
符合国际惯例。
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信用担保的优势--对企业而言
没有良好的担保难以取得贷款;
没有信用难以商业合作;
信用放大:中小企业很难直接进入金融市场;担保机构的信用特点,输出的是有责任的高级信用,可提升企业信用;
配套综合服务。如典当、拍卖等。
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信用担保的主要内容(1)
企业融资担保:
企业流动资金贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权(股权、知识产权、经营权等)质押贷款担保、设备融资租赁担保、企业发起设立/并购搭桥贷款担保、保理业务(应收帐贴现担保、信用保险)等;