文档介绍：银行风控工作总结
风控部年度工作总结
2022年风险控制部依据企业总体思绪和布署，克服人员少工作量大实际问题，完成了风控制度建设、步骤体系完善、岗位职责确立、保前实地考查、组织评审上会、法律文件审核、项目事中监管等一系列工题，处理问题有效地防范业务风险才是以后工作关键。2022年在做好日常工作基础上进行细化，从以下几点入手，做到有效地防范业务风险。
一、详细工作中，从躲避业务风险从内部和外部两个点下功夫。
内部风险从决议原因、操作原因和道德原因上分析和防范。 决议出现风险三个可能：偏听偏信，行政干预、独断专行。防范出现决议风险就是建立和坚持三个机制“监管机制、民主决议机制、责任追究机制。
操作出现风险三个可能：粗心大意、业务不熟、无序办事。防范出现操作风险三招：建立相对独立，相对制衡业务操作规程。
坚持按程序办事，实施责任追究制。
道德原因风险三个可能：胸无大志、贪图小利、对企业有怨气。防范三招：加强企业文化建设、践行双向互动理论、实施责任追究制。
外部风险从企业财务原因、非财务原因和反担保原因下功夫。
防范财务原因关键从查清和还原企业真实情况，从经营中“三个三”入手，三总：总资产、总负债、总收入；三金：关键指经营成本而非资本金，现金、税金；三表：水表、电表、工资表。
非财务原因比财务原因更多，更为复杂，更无法捉摸，更轻易诱发风险，风控和业务人员要花费更多时间去分析，应该放在“一违”违约成本；“三品”产品、人品、技术品；“三场”现场、市场、***；“四问”，“五访”生产车间、原料及成品库、办公室、食堂、宿舍、和上、下游用户等。只有做好这些工作，才能将业务风险降至最低，才能做到调查尽职尽责。
反担保原因关键从“三可”角度进行权衡。可信是确定正当、合理、合情有取信证实；可行是易评定、易变现，能真正触动债务人利益，违约成本足够大，可操作；可覆盖指物清算值大于担保债权，借款企业控制人拥有资产或可控资产远
风险管理部2022年工作总结 今年以来，风险管理部紧紧围绕企业发展战略和年度经营目标，牢靠树立“发展第一、
风控优先”风险管理理念，坚持标准性和灵活性相结合风控标准，突出“五抓”，在有效
实施风险管理同时，促进了企业业务经营连续、稳健发展。现就2022年本部所做关键
工作汇报以下：
一、抓规范，着力完善风控步骤制度是行动先导，是实现风控目标保障。一年来，风险管理部在企业领导帮助和
指导下，从企业业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制和规范管理相结合，一是确定
了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作步骤图；二是制订了
《平台及股东业务授信管理方法》；三是对原有协议、协议进行了清理，依照“精减、适用、
正当、有效”标准，在充分听取法律顾问及企业领导意见基础上进行了修定完善；四是
对各类协议文本使用全部实施了纸质化、格式化。和此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究方法》，确保了各类业务操作和风
险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险发生。
二、抓源头，严把风险入口关任何收益全部不能填补本金损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保
证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严 把“项目立项关”，对业务部门申报项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况
介绍基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临潜在风险进行识别、分析，并根
据所揭示风险可控性，结适用户及项目实际情况提出明确、有效风控提议，对经双方沟
通认为不符合风控要求，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职调查关”，对初
审符合条件，风控部依据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地
尽职调查。在调查中一直坚持“听、看、查、问、测”相结合方法，多渠道、多角度获取
用户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握信息，风险管理
部首先对用户及担保人所提供资料真实性、完整性、有效性进行审查。对借款人或担保
人主体资格不正当，所投资项目可行性差果断给予否决，对资料不齐不全，通知相关人
员立刻搜集完善。其次对用户资信、经营能力、经济实力、资金用途、确保方法、还款
真实性、可靠性、有效性进行验证。对用户资信良好、项目可行、还款可靠、资
金投入风险可控给主动支持，反之给予否决；四是严把“风控方法设计关”，对符合企业
投资及风控政策要求项目，风险管理部坚持从每个项目标详细情况出发，本着“程序简便、
方法正当、控制有效”标准，立刻确定风控方法，尽可能地为