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枞阳县农村信用社
反洗钱客户等级风险分类实施细则 第一章 总则
第一条 为提高枞阳县农村信用合作联社反洗钱工作的针 对性和有效性， 促进和规范公司反洗钱工作, 为建立有效的反洗 钱业务客户风险分类管理体系， 实现对各风险等币兑换机构;
●投资顾问行、 律师行、 会计师行、 旅游经纪公司等中 介机构；
●高度使用现金的行业;
●其它涉及洗钱和恐怖融资风险高的行业。
3． 法定代表人、 负责人等关键岗位人员属于以下范围的单位 的客户, 以及客户本人或其账户控制人、 受益人属于以下范围的 个人客户有:
●外国政要。 外国政要指外国现任的或者离任的履行重 要公共职能的人员,如国家元首、政府首脑、高层政 要，重要的政府、司法或者军事高级官员；
●被政府及相关部门列入“黑名单”的客户；
●被怀疑其经营活动或资金来源合法性的客户; ●有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户;
●已经或正在接受行政或司法调查的客户;
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●股权结构过于复杂、难于辨认实际受益人的客户； ●故意隐瞒身份、 拒绝提供有效身份证件或者其他身份 证明文件的客户;
●信用等级低， 但经常从事高额度、 高风险类业务的客 户;
●其他涉及洗钱及恐怖融资高风险属性的客户； 4． 频繁大理办理以下类型业务, 与其业务特征或个人身份不 相符的个人和单位客户:
●自助业务、电子银行业务等非面对面业务;
●现金业务；
●一次性金融服务;
●跨境汇款、票据业务;
●代理业务；
●投资性业务；
●团体性业务;
●无记名业务；
●汇兑业务;
●涉及洗钱和恐怖融资风险高的其他业务。
（二 符合下列条件之一的个人和单位客户， 可评定为低风 险客户：
１． 党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、政协机 关、解放军、武警部队，但不包括其下属的各类企事业单位；
2． 同业金融机构;
3. 非盈利社会事业单位,如公立学校、公立医院；
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4． 上市公司；
5. 省级以上大型国有企业;
6． 属于办理批量代收代发业务相关的账户, 如我省农信社代 理发放粮食直补款客户;
7. 睡眠户;
８. 财务状况正常、 资金交易频率低、 金额未达到大额交易标 准、交易对手不涉及风险客户的;
９. 该客户下所有账号均未发生过可疑交易, 且经判断暂无潜 在洗钱风险的；
10. 经分析相关要素及其他因素, 判定风险等级较低的客户。 (三 符合下列条件之一的个人和单位客户, 可评定为中风 险客户:
1. 不涉及上述高风险标准的以非居民开户证件或证明文件 开立的账户；
２． 不符合上述高风险和低风险评定条件的个人和单位客户。 第十一条 金额较小的长期闲置账户的客户洗钱风险相对 较低。 但该类账户一旦突然启用或发生异常交易, 各相关人员应 给予高度关注,并及时调整客户风险等级。
第四章 客户风险等级评定程序与管理
第十二条 网点柜员在客户到柜台开立账户时, 根据客户的 “客户基本信息”中有关“国籍” 、 “行业” 、 “职业”等重要信息 和其他资料信息, 在综合业务系统中选择该客户风险的初次评定 等级;在账户开立等业务关系建立后的 1０个工作日内，根据账 户的交易频率、交易金额、交易对手、交易方向以及可疑交易发 生等信息资料，调整并明确客户洗钱风险