文档介绍：家庭理财策划书
理财团队: 经管02组
浙江工商职业技术学院
整理课件
团队介绍
队长:来益龙
张茜
郭琦琼
毛巧女
整理课件
目录
家庭介绍和未婚
双薪无子女
双薪有子女
单薪有子女
单薪养三代
6
置产状况
投资不动产
自宅无房贷
房贷<50％
房贷>50％
无自宅
8
投资经验
10年以上
6～10年
2～5年
1年以内
无
4
投资知识
专业人士
财金类毕业
自修有心得
懂一些
一片空白
4
总分
72
风险偏好分析：
从投资组合来看，苏琦已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，风险偏好属于中度偏高的范围。
综上所述，苏琦无论是从财力还是心理上完全可承担中等以上的风险，应采取较为积极的投资规划，早日达到财务自由。
根据目前中国经济发展状况，结合苏琦自身情况，建议苏琦的投资组合重点以基金为主。
整理课件
理财方案
家庭财务安全规划: 准备1万元紧急预备金
家庭保险规划: 建议苏琦购买定期寿险和意外险，年保费需要1090元，此前苏琦为何洁购买的保险每年需交14500的保费，.
儿女教育金规划: ,投资于债券型基金(旧房出售后)
赡养双亲规划: 。此笔资金以定投方式投资于股票型基金
购房规划: 建议将旧房卖掉，和买方签订售后回租协议，在搬进新房之前暂住旧房
重置冲印店：建议将原先投资的股票和基金卖掉，，，共30万用于重置冲印店。
整理课件
弥补遗属需要的寿险需求
本人
配偶
配偶当前年龄
33
31
当前的家庭生活费用
减少个人支出后之家庭费用
家庭未来生活费准备年数
20
20
家庭未来支出的年金现值
未成年子女数
1
1
应备子女教育支出
家庭房贷余额及其他负债
丧葬最终支出当前水平
10
10
家庭生息资产
65
65
遗属需要法应有的寿险保额
保额分析
保额调整分析
本人寿险
意外险
应该增加的保额
增加保额合计
家庭保险规划
整理课件
苏琦保险建议书
保险产品
缴费期限
每年需交保费
保额
太平长泰安康C款
20年期交
970元/份，保额5万，投保1份共970元
100万元
中国平安金万福E款保险卡(综合意外险)
20年期交
120元/份，保额6万，投保1份共120元
120万元
整理课件
理财目标所需资产配置
单位：人民币万元
理财目标
资产配置
储蓄配置
投资方向及品种
预期收益率
资产类型
投资品种
紧急预备金
1
流动资产
活期存款
1%
重置冲印店费用
30
保险
购房
子女教育金
债券型基金
嘉实债券
5%
父母赡养费
生活费
医疗准备金
股票型基金
建信成长
15%
合计
执行计划
整理课件
理财执行效果分析
家庭第一年
资产负债表
家庭第二年
资产负债表
家庭第三年
资产负债表
今后20年规划
整理课件
家庭第一年资产负债表
单位：人民币万元
注：其他支出为基本生活费开销加非定期大额休闲支出
资产
负债
冲印店收入
重置冲印店费用
30
旧房拍卖
82
夫妻学历深造
3
夫妻年工资
保险
定期存款+活期存款
40
债券基金投资
股票、基金出售收入
股票基金投资
教育金
房贷
债券基金收益
新房首付及旧房回租
+
股票基金收益
汽车贷款余额
女儿教育费
父母赡养费
其他支出
资产总额
负债总额(