文档介绍：瓮农信发〔2007〕68号
关于印发瓮安县农村信用社个体工商户贷款管理方法〔试行〕的通知
各信用社、分社：
为加强瓮安县农村信用社个体工商户贷款管理，标准操作程序，联社根据实际制定了?瓮安县农村信用社个体工商户贷款管理方法〔试信额度
第十三条评定程序。
〔一〕资信调查。信贷员应深入辖区逐户对从事个体经营的个体工商户进行实地调查，逐项填写?瓮安县农村信用社
个体工商户信用等级调查表?和收集相关资料〔上述第十二条要求提供的资料〕。
资信调查重点：一是调查个体工商户家庭情况，收集家庭主要成员身份证明资料及婚姻证明等；二是调查个体工商户财产情况，收集相关产权证明复印件并作出初步估价；三是调查个体工商户生产经营及在信用社结算情况，对其诚信状况、经营能力、从业市场前景、盈利水平、偿债能力作出分析判断。
〔二〕量化评分。信贷员根据?瓮安县农村信用社个体工商户信用等级调查表?情况，逐项填写?瓮安县农村信用社个体工商户信用等级评定审批表?的根本局部和进行量化评分。
〔三〕信用审定。经信用社评定小组评定后，按照评级授信权限审定或向联社业务开展部申报?瓮安县农村信用社个体工商户信用等级评定审批表?，由联社业务开展部审定或贷款审批委员会审定，联社业务开展部或贷款审批委员会认为必要时可以派员对上报资料进行现场复查后审定。
〔四〕确定授信。信用社评定小组、联社业务开展部和贷款审批委员会各自按调查、初评以及审〔复〕查意见，并依据个体工商户家庭收入、还款来源、净资产总额、家庭负债比例等，讨论确定授信额度，形成贷款授信审批决定。
第十四条授信额度。信用社可根据辖内经济开展水平以及个体工商户生产经营规模、家庭收入、还款能力、借款用途、实际资金需求额度，结合风险控制措施具体确定每户授信额度
。
〔一〕评定为优秀、较好、一般信用等级的个体工商户一般按以下范围确定信用贷款授信限额。
1、优秀等级授信额度最高10万元。
2、较好等级授信额度最高5万元。
3、一般等级授信额度最高3万元。
〔二〕授信额度计算。
授信额度①=个体工商户净资产总额×60%
授信额度②=个体工商户每年可供还款金额×借款期限
授信额度≤信用等级量化分数%×〔授信额度①+授信额度②〕/2
第十五条评级低于一般等级的个体工商户贷款可采取担保方式发放。发放保证贷款的额度不得超过保证人〔限于评级授信的个体工商户〕代偿能力〔在评级授信额内〕；发放抵〔质〕押贷款的额度按有关规定执行。
第十六条个体工商户评级为优秀的，如果其实际资金需求和还款能力超出优秀等级最高限额的可实行特别授信，授信额度由信用社提出初审意见上报联社业务开展部和审贷委员会按权限审定。

第五章贷款发放
第十七条个体工商户信用等级和授信额度审定后，信用社建立登记簿，填制?贷款资格证?，编号登记发放。
第十八条获得授信的个体工商户凭?贷款资格证?申请贷款。?贷款资格证?仅是个体工商户向信用社申请贷款的资信证明，信用社不得以此作为发放贷款的直接依据。
第十九条个体工商户申请使用贷款时，应提供以下资料：
〔一〕借款申请书。
〔二〕贷款资格证。
〔三〕享受优惠利率应提供入股证明。
〔四〕信用社要求提供的其他资料。
第二十条贷款发放。
〔一〕客户受理。信贷员接到申请时，应及时与登记簿核对，审查借款人提供的资料是否真实完整，申请贷款额及余额是否超授信限额，并在三日内予以答复。
〔二〕贷款调查。信贷员认真调查了解借款人的实际资金需求、用途和还款来源，写出调查评价报告。
〔三〕贷款发放。信用社负责人审核调查情况属实后，签署意见，授权信贷员填制借款合同、借款借据等相关要件后交会计办理贷款。

第六章贷款期限、利率确定及还款、结息方式
第二十一条贷款期限。贷款期限必须严格根据借款人生产经营周期确定，不得发放超过生产经营周期的贷款。对生产经营周期在1年以内的，贷款期限原
那么上不超过1年，贷款期限最长不得超过3年。
第二十二条贷款利率。个体工商户贷款利率实行区别浮动利率，借款逾期或转移用途，按人民银行规定实行加罚息，具体利率执行标准由联社统一制定。
第二十三条还款方式。短期贷款可到期一次性归还，中期贷款必须实行约定分期还款方案，按期收回。
第二十四条个体工商户贷款一律实行按季结息。
第七章风险控制
第二十五条信用社按区域管理原那么实施个体工商户评级授信。
第二十六条个体工商户评级授信以户为单位界定，获得评级授信的客户不得再申请其他对象的评级授信。
第二十七条个体工商户夫妻任何一方有恶意拖欠信用社贷款不归还的不予评级授信。
第二十八条个体工商户贷款授信额度不得超过借款人实际资