银行从业资格知识点《初级个人理财》个人理财相关定义.doc

文档介绍：银行从业资格知识点《初级个人理财》：个人理财相关
定义
个人理财相关定义

最早给个人理财定义的有国际理财规划师协会(IAFP)，它认为个 人理财就是“在分析个人和财务现状、水平的基础，作为有偿服务给
银行从业资格知识点《初级个人理财》：个人理财相关
定义
个人理财相关定义

最早给个人理财定义的有国际理财规划师协会(IAFP)，它认为个 人理财就是“在分析个人和财务现状、水平的基础，作为有偿服务给 其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标”;美国注册 理财规划师协会(ICFP)的定义是：“个人财务规划就是整理财务和个 人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收入、资产和债务，从而 实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期 检查计划执行情况，保证实现客户的目标。”美国注册理财规划师标 准委员会则认为，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学 管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。
综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据 其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、 收入和支出，实现理财目标的过程。

(1)投资与财富管理
投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益实行资产 配置和投资工具选择的过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配 置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。所以， 财富管理包含投资管理。
(2)个人理财与财富管理
中国银行业监督管理