文档介绍：《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》编写说明
本次编制的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》遵照银监会的相关规定,结合各行实际情况,并综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素,涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块,对应10道问题;10道问题最高为100分,五个模块权重各占20%;分值越高表示客户可承受的风险越高,依照客户风险承受能力由低到高(对应得分由低到高),客户依次被划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型,《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》依次列出了每一等级客户适合的产品类型。
根据各行实际,考虑操作可行性与客户便利性,建议评估有效期限为一年,即每年重新对客户进行一次风险评估。
一、客户财务状况
该模块主要测试客户的财务状况:包含客户年龄、家庭年收入、可用于投资的收入比例等内容。年龄位于31-50岁之间,家庭年收入较高、可用于投资的收入比例越高的客户,财务状况较为理想。
对应题目为:1、2、3
对应分值合计为:20
二、客户投资经验
本部分主要测试客户的投资经验:通过客户从事风险投资(股票、基金、外汇、金融衍生品等)的年限以及此前所投资产品的类别和比例来判断客户的投资经验。客户从事风险投资的年限越长,投资产品的种类越广,风险投资品所占比例越高的,投资经验越丰富。
对应题目为:
对应分值合计为:20
三、客户投资风格
本部分主要反映客户的的风险偏好:通过测试客户对产品可能出现亏损的容忍度、对投资收益的预期以及对不同收益方式的选择,反映出客户的风险偏好。
对应题目为:
对应分值合计为:20
四、投资目标
本部分主要测评客户的投资目标:包括客户对产品流动性的要求以及预计投资周期等内容。
对应题目为:8、9
对应分值合计为:20
五、客户风险承受能力
本部分通过测评客户可接受的投资亏损上限来直接测评客户的风险承受能力。
对应题目为:10
对应分值合计为:20
此次编订的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》是中国银行业协会为进一步推进个人理财业务持续、稳健、合规发展,从行业自律的角度制定的行业示范性文本。鉴于各家商业银行在产品设计、风险控制、系统建设等方面具有一定的差异性,行业协会对《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》的使用暂不作强制性要求,但建议各商业银行从业务长远发展以及行业自律角度出发,逐步过渡到统一模版。
商业银行理财客户风险评估问卷基本模版
以下10个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、风险偏好和风险承受能力等对您进行风险评估,我们将根据评估结果为您更好的配置资产。请您认真作答,感谢您的配合!(每个问题请选择唯一选项,不可多选)
客户姓名:_________________ 联系方式:_________________
证件类别:_________________ 证件号码:_________________
一、财务状况
?
□ A. 18-30(-2) □ B. 31-50(0)
□ -60(-4) □ (-10)
(折合人民币)?
□ (0) □ -20万元(2)
□ -50万元(6) □ -100万元(8)
□ (10)
3. 在您每年的家庭收入中,可用于金融投资(储蓄存款除外)的比例为?
□ % (2) □ %至25%(4)
□ %至50% (8) □ %(10)
二、投资经验(任一项选A客户均视为无投资经验客户)
?
□ 、国债外,我几乎不投资其他金融产品(0)
□ 、国债等,较少投资于股票、基金等风险产品(2)
□ 、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等(6)
□ 、基金、外汇等高风险产品,较少投资于存款、国债(10)
、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验?
□ (0) □ (2)
□ (6) □ (8)
□ (10)
三、投资风格
?
□ ,不希望本金损失,希望获得稳定回报(0)
□ ,不希望本金损失,愿意承担一定幅度的收益波动(4)
□ ,愿意为此承担有限本金损失(8)
□ ,愿意为此承担较大本金损失(10)
,您会选择哪一