文档介绍：魏丽******@
中国人民大学财政金融学院
第四章 保险合同
主要内容
保险合同概述
保险合同的条款
保险合同的订立与履行
第一节 保险合同概述
保险合同概念
-他声明事项
-保险责任 -保险期限 -保险费
-保险金赔偿或给付方式
-除外责任 -违约责任
对保障进行限制的合同条款
免赔条款 :减少发生频率较高的小额索赔
共保条款 :保险客户支付损失的一个特定比 例
保单限额 :保险人对任何损失所支付的总额
比例分担和超额分担条款 :购买多份保单时
-每一保单将赔付损失的份额
-赔付超出其他保单保障范围的损失
第三节 保险合同的订立与履行
保险合同的订立程序
保险合同的成立与效力
保险合同的履行
保险合同的争议处理
保险合同的订立程序
要约
-定义：一方当事人向另一方当事人提出订 立合同的建议
-构成条件：
◆要约人有愿意订立合同的明确意思表示；
◆向特定的人发出；
◆要约人对于合同主要内容的完整的意思表示；
◆要求另一方作出答复的期限。
-形式：书面形式
保险合同的订立程序
保险合同订立的要约
-投保人向保险人发出要约，明确投保险种
-选择保险人，询问其是否可提供所需的保险险种
-提出投保要求，如实告知保险标的的有关情况，要求保险人提供有关保险条款，并对条款详细明确说明
保险合同的订立程序
承诺
-定义：受约人在收到要约后，对要约的全
部内容表示同意并作出愿意订立合同的意思表示
-有效的条件：
◆由受约人本人或其合法的代理人向要约人做出；
◆内容应当与要约的内容完全一致；
◆在要约规定的期限内做出；
◆以要约要求的形式予以承诺，不能附带任何条件
保险合同的订立程序
保险合同订立的承诺
-审查保险标的
-审核要约
-约定缴纳保险费的具体时间、地点、数额等
-保险人签发保险单，保险合同成立
合同的订立一般是要约与承诺多个来回完成的
保险合同的成立与效力
成立
-投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同即告成立
-成立不一定标志着保险合同的生效
生效
-依法成立的保险合同对合同主体产生法律约束力
-成立即生效or附条件、附期限生效
-生效后双方当事人、关系人开始享有权利、承担义务，并不得任意更改合同内容
保险合同的有效和无效
有效
-定义：保险合同产生预期的法律后果及相应的法律效力
-条件 ：
◆合同主体必须具有保险合同的主体资格
◆当事人的意思表示真实
◆合同内容合法
保险合同的有效和无效
无效
-定义：合同已经订立但国家不予承认和保护，没有法律效力。
-分类：全部无效、部分无效
-条件 （符合之一即可）：
◆保险合同的当事人不具有行为能力
◆保险合同当事人意思表示不真实
◆保险合同的内容不合法
-法律后果 ：返还、赔偿、追缴
保险合同的履行
保险合同当事人权利义务的履行
-投保人
◆权利：了解保险条款的真实情况 ；向保险人索赔
◆义务：如实告知、缴纳保险费、风险增加通知、出险通
知、施救、防灾防损、协助追偿等
保险合同的履行
保险合同当事人权利义务的履行
-保险人
◆权利：收取保险费、提供防灾防损建议、代位追偿等
◆义务：解释说明、及时签发保险单证、保密、风险事故发
生后按规定及时给予经济补偿。
保险合同的履行
保险合同当事人权利义务的履行
-索赔 ：投保人或被保险人或受益人向保险人请求给
予经济补偿或给付保险金
-理赔 ：保险人应索赔请求按规定审核保险责任并处
理保险赔偿
保险合同的履行
保险合同的变更
-定义：原合同的有关条款所进行的修改和补充
-变更内容：
◆主体：投保人、被保险人和受益人
◆客体：保险标的种类、数量的变化
◆内容：如被保险人住所、保险金额、保险期限、缴费方
法、保险标的的使用性质、保险责任、风险程度等