文档介绍：第一章
电子货币和网络银行概述
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学****目标
探讨电子银行的发展概况和趋势
了解电子支付系统
电子银行和计算机技术.
电子银行的发展阶段
了解我国网络金融的现状和发展方向
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于50年代
专有EFT vs 共享EFT
2. 80年代, 集成不同的EFT, 发展成电子银行
业务电子化,信息化, CRM, 新的金融产品
,实体银行发展到虚拟银行
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现代支付网络体系的构成
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电子支付系统的发展阶段
第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子系统连接起来，如利用计算机处理银行之间的货币汇划、结算等业务；
第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间资金的汇划，如代发工资等。
第三阶段：通过网络终端向客户提供各项自助银行服务，如ATM系统；
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电子支付系统的发展阶段
第四阶段：利用网络技术为普通大众在商户消费时提供自动的扣款服务，POS系统；
第五阶段：网上支付方式的发展．电子货币可随时随地通过Internet直接转账、结算，形成电子商务环境。
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电子支付系统的层次
支付服务系统
主要指完成银行与客户之间的支付与结算的系统，也就是联机采用分布式数据库的综合业务处理系统。它一般在银行的柜台上完成，是银行为客户提供金融服务的窗口，其特点是账户多、业务量大、涉及客户与银行双方的权益，是支付系统的基础，也是金融信息系统的数据源点。
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电子支付系统的层次
支付清算系统
这是一种跨行业务与资金清算系统。支付清算系统是国民经济资金运动的大功脉．社会经济活动大多要通过清算系统才能最终完成。该系统一般由政府授权的中央银行组织建设、运营和管理，各家商业银行和金融机构共同参加。
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电子支付系统的层次
支付信息管理系统
也就是通常所说的广义的金融管理信息系统，它是连接金融综合业务处理系统，对各子系统所产生的基础数据进行采集、加工、分析和处理，为管理者提供及时、准确、全面信息及信息分析工具的核心系统。
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客户和银行之间的电子支付系统
ATM系统
利用银行卡在自动取款机或自动柜员机上，执行存取款和转账等金融交易的自助银行系统。
家庭银行(HB)系统
消费者在家中通过电话、计算机、电视机屏幕等设施和相应的软件系统所进行的现金管理、资金划拨及支付账单等服务的系统。通常，它使用银行卡账户进行支付。
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客户和银行之间的电子支付系统
P0S系统
持卡人在银行特约商户消费后，通过位于商业网点的POS终端和专用网或公共数据通信网，与银行主机相连完成电子转账工作。整个过程包含了商品交易、资金支付、转账和清算等内容。
自动清算所(ACH)
用于金融机构的支付处理系统，特别是高价值、周期性的小额支付，如工资、抵押、汽车贷款、社会保险等的支付，有信用交易和借贷交易两种形式。
企业银行系统(CB)
服务对象是大中型公司或政府机构，它与电子汇兑系统相结合，为企业提供诸如资金管理、财务管理、商务管理、投资功能业务等金融交易和信息增值服务等内容。
网上支付系统
由互联网与电子银行专用网等构成的开放式支付系统。网上支付是电于商务发展的核心。
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金融机构之间的电子支付清算系统
国际环球同业财务电信系统(SWIFT)
纽约清算所银行间业支付系统(CHIPS)
联邦储备通信系统(FEDWIRE)
证券清算与结算支付系统
期货的清算与结算支付系统
外汇交易结算系统
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银行电子化的发展历程
传统业务电子化
自助银行
信息增值服务
网上银行服务
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柜员联机系统
电脑处理
传统流程,规范和组织结构
综合柜台业务系统
以客户为中心, 提供综合柜台服务
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ATM
POS
HB(Home Bank)
改善服务质量,提供7x24的服务.
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信息增值服务
从金融交易数据中提取有用信息,提供信息增值服务(投资咨询,代客理财…)
信息销售市场的3/4,主要面向工商业客户和政府部门
金融信息还不是银行的强项
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信息增值服务
Reuters(路透社)
Telerate, 85年被Dow Jones and Oklaho