文档介绍：中小企业融资难的原因及对策建议
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作者: 摘要:在经济全球化的今天,中小企业在经济发展中,在就业和社会协调发展方面,所起的作用越来越大。然而近年来,随着我国中源和65%左右的贷款份额,在商业金融体系中占绝对垄断地位,这决定了其是中央银行货币政策传导的主体,其资产、负债结构的调整变化直接影响金融资源在不同产业、不同企业之间的配置。银行业的高度垄断减少了中小金融机构能够获得的金融资源, 限制了它们为中小企业服务的能力,而大银行又不愿为中小企业提供更多的贷款,这就必然造成中小企业贷款难现象。
, 不利于对中小企业金融支持措施的落实。近些年来,金融部门围绕建立与社会主义市场经济体制相适应的金融体制这一基本目标,加快金融业两个转变的步伐,在管理体制和运行机制改革方面进行大量探索,试行并改进主办银行制度,建立呆帐准备金制度、核销部分不良贷款,成立政策性银行,制定提高信贷资产质量考核办法,实施银行债权转股权等政策措施,但这些措施的政策标的主要是国有大中型企业,适用并对中小企业有益的并不多。国有银行在信贷配置上实行重点行业、重点项目、重点客户、重点地区的四重战略, 对效益较好的国有企业特别是企业集团、上市公司争相贷款,甚至下浮利率、免费提供中间业务服务,主动上门送贷款。可以说,金融体制转换,不仅没有消除对中小企业的政策歧视,反而加重了政策歧视,使中小企业在与大中型企业的金融政策竞争中更加处于弱势地位。
商业银行经营的首要原则是盈利性,管理目标是实现所有者权益的最大化,因此盈利为其主要目标。提高盈利水平,就要在保持资金的流动性和安全性的前提下,在扩大负债规模的基础上扩大资产规模,合理安排资产结构,提高生息性资产比重;同时,在满足贷款和投资需求的前提下,合理安排负债结构,降低筹资资本,减少不必要的成本开支。由于中小企业贷款具有金额小、频率高、时间急等特点,银行对中小企业贷款的管理成本相对较高,与此同时,中小企业本身也有一些固有的缺陷,使银行对其贷款存在抵押担保难、跟踪监督难和债权维护难。
二、缓解我国中小企业融资难的对策建议
(一)完善中小企业制度,健全治理结构。当前,我国中小企业普遍存在财务制度不健全、财务报告真实性与准确性较低、银行利益难以保障的现象,这些往往都由企业治理结构不健全所致。因此,建立现代企业制度、提高自身素质是解决中小企业贷款难的重要途径。中小企业不应一味地抱怨贷款难,而应把主要精力放在练好内功上,改变家族式管理方式,推动产权改革,明晰产权关系;树立现代营销理念,大力开展技术创新,提高经营者素质和决策水平;规范中小企业财务制度,按照国家的有关规定,建立能正确反映企业财务状况的制度,增加企业财务透明度。
(二)鼓励针对中小企业的金融创新。要针对中小企业自身特点,改进对中小企业的资信评估制度,对符合条件的中小企业发放信用贷款,开展授信业务;对有市场、有效益、有信用的中小企业,拓展公司理财和账户托管业务;放宽融资租赁公司的准人条件,支持开办融资租赁;开展商标权、专利权等无形资产质押贷款试点。支持中小企业依照有关规定利用国际金融