文档介绍：2022年银行反洗钱培训征文
[关键词] 基层银行业;反洗钱;问题;对策及建议
一、基层银行反洗钱工作存在的问题
2003年3月1日人民银行总行公布了反洗钱工作的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和气是不行的。当前，基层银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍，仅仅是根据人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组，并笼统地将反洗钱工作指定某一部门负责，没有设立特地机构，也没有配备特地人员，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。同时，各家银行负责该项工作的部门各不一样，有的由营业部门负责，有的由保卫部门负责，有的由 会计 财务部门负责。反洗钱工作涉及到现金、支付结算、存款取款等银行业务的方方面面，需要相关业务部门的协调协作和统一组织，单靠一个部门很难适应反洗钱工作的需要。而且，反洗钱的性质和特点打算了它是一个涉及到很多部门合作的系统工程，但从基层实践来看，反洗钱工作仅是金融部门在“孤军奋战”，公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银监、证监、保监等部门在信息收集、情报沟通等方面的工作尚未全面绽开，尚未建立运行高效、有序协作的单位信息资源共享机制，也就很难形成有效的合作机制。
反洗钱工作需要严格执行各项规章制度，而各金融机构在反洗钱实际操作中存在诸多不标准、不严厉的问题，表现在：一是制度建立不到位。一些内掌握度建立流于形式，没有依据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析、报告体系，停留于发文件、谈学****的层面，方法制度出台多，实质性开展工作少，治理层面布置多，基层网点落实少，总体要求多，可操作性差。二是了解客户程序不到位。了解、把握客户真实信息本应是基层金融机构反洗钱工作的一项重要内容，但实际上，金融机构在执行制度上难以严格，对客户资料的全面性、真实性、精确性、合规性不好过细地去核实，主要缘由来自“三怕”：一怕失去客户，影响存款;二怕客户刁难、打击报复;三怕投入本钱、影响效益。因此，金融机构对客户的了解，仅限于客户开立账户时应供应的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等进展真实地了解，因此在实际工作中，无法精确推断客户资金的性质，导致“可疑交易”有关规定成为摆设。三是储蓄实名制执行不到位。局部基层金融机构特殊是 农村 金融网点，在储源有限的状况下，为争取市场份额，存在对存款实名制执行不严，放松对个人存款有效身份证件的审查，放松大额现金支付等现象。有的为躲避人民银行的监视，甚至自行为客户编***号码，造成客户身份无法确认，使反洗钱工作失去牢靠的根底。四是现金治理不到位。我国是现金使用大国，特殊是在地市级以下地域，现金的提取和使用在现实生活当中根本没有限制。不说居民个人、个体工商户，即便是具有肯定规模、财务相对标准的中小企业，仍旧普遍存在大量使用现金交易的现象。当前，虽然银行卡得到了广泛的推行，但因办理和使用银行卡环节较多，费用较高，结算工具和手段又比拟落后，结算渠道不畅，致使城乡居民现金结算仍居高不下。