文档介绍：退休理财规划书
尊敬的王先生：
首先感谢您选择我作为您的理财师，我将尽我专业所能，为您提供最优质的服务。现根据您的实际情况特为您制定如下退休规划方案及建议。我们的职责是合理评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的理财规划建议和长期服==60%
这一比率反映您控制开支和增加净资产的能力,说明您满足了当年开支后,还有60%的收入可以增加储蓄或投资。
3、投资与净资产比率
投资与净资产比率=投资资产/净资产=30万元/37万元=。
该比率反映了您通过投资增加财富以实现目标的能力，一般专家认为,,就能保证净资产有较为合理的速度增长。
4、负债总资产比率
负债总资产比率=负债/资产=66万元/103万=
,说明您将有可能因为流动资产不足而出现家庭财务危机。
5、负债收入比率
负债收入比率=负债/税前收入=66万元/44万元=。
。这个比例是比较合理的。
（四）风险偏好分析
从您家庭目前的投资及资产情况及您家庭经济情况来看，您应该属于“稳健、保守、中等、增长和高速增长”中的“增长”类客户，有一定的风险承受能力，您应当定位于家庭资产的长期增长
（五）总体评价：
1、具有良好而稳定的收入预期。王先生夫妇均有较为稳定的工作和收入来源，正值事业成熟期，未来家庭收入情况必然是呈上升趋势的，具有良好的收入预期。
2、日常备用金较为充足。家庭有一定的积蓄，足够应付应急支出。
3、虽然有购买住房公积金，但未使用住房公积金贷款买房，造成住房公积金浪费。
4、家庭风险保障不足。王先生、王太太除了购买社会保险之外，没有购买商业保险，家庭风险保障明显不足。尤其是作为家庭支柱的王先生，如果没有足够的保障，在发生意外状况时，可能会严重影响家庭收入和生活质量。
第三部分退休规划需求测算
基本数据假设:
基本数据假设
4%
按九级超额累进税率
5%
5%
3%
15年
20年
CPI
工资薪金税率
王峰/黄颖工资年增长率
社会平均工资年增长率
社保及住房公积年收益率
社保缴费年限
住房公积缴费年限
二、理财目标:
退休目标信息
王峰预计退休年龄55
黄颖预计退休年龄50
王峰预期余寿80
黄颖预期余寿75
退休后支出水平变动率90%
退休前6年旅游年消费额（元）50,
退休时以现房换一套150平米的大房子（现值）1,500,
购买一辆小汽车（现值）300000
支助女儿金额（元）3,000,
70岁时雇佣保姆、司机
其它相关信息
王峰当前年龄34
黄颖当前年龄28
当前银行储蓄等130,
当前其他金融性资产170,
当前住房市值730,
剩余贷款余额（元）660,
当前家庭生活月支出（元）&
房贷月支出（元）3,
当前家庭税费前月收入（元）36,
税费后月收入（元）27,
王先生、流出
测算退休总需求：
表三王先生在退休前的现金流量表
王太太退休前现金流入、
王先生现在每年净收入
王先生每年收入增长率