文档介绍：[欠发达地区农户小额信用贷款发展面临的问题及对策] 农户小额贷款
农户小额信用贷款是农村信用社信贷管理上的一种创新产品，具有金额小、面向“三农”、无抵押担保三个特性。它的推广是国家增强信贷支农服务功能的一项重要举措。从实践来看，[欠发达地区农户小额信用贷款发展面临的问题及对策] 农户小额贷款
农户小额信用贷款是农村信用社信贷管理上的一种创新产品，具有金额小、面向“三农”、无抵押担保三个特性。它的推广是国家增强信贷支农服务功能的一项重要举措。从实践来看，小额农贷推广初见成效，农民“贷款难”等问题得到了有效缓和，带动了农村大市场，同步也调节了农村信用社经营方向，实现了农村信用社绩效双赢。但是，我们在基层调研时发现，目前边牧地区农户小额信用贷款的受益面窄、利率偏高，难以体现社会主义新农村新牧区建设中支持“三农三牧”的宗旨。究竟在边牧地区如何有效使用农户小额信贷，更好地发挥其作用，推动新农村新牧区建设的进程，从而有效提高农牧户小额信贷的使用效能，是需要研究的。
一、农户小额信用贷款发展面临的问题
信顾客的评估工作和小额信贷的推广工作力度不够。由于农村信用环境差，信用社职工对此项工作的开展结识不到位，觉得风险大；部分农户对小额信用贷款存在理解和结识上的误差，将之和免费的扶贫救济混淆起来，导致此项工作开展缓慢。以苏尼特右旗为例，由于连年遭受严重自然劫难，加上农牧业基本单薄，产业构造单一，社会信用环境差，信用社贷款没有安全保障，普遍浮现“惧贷”心理。截至末，辖内实有农户总数8151户，通过农户资信评估,评估“信顾客”6821户，占农户总数%；辖内有贷款需求的农户6241户，符合贷款条件发放贷款卡的农户5595户,实际获得贷款农户3798户，农户贷款满足率%,较同期下降%。旗联社对农户小额信用贷款额度最高额核定在30000元,目前农村信用社实行的小额农户贷款一般5000-10000元以内，信用社出于对自身经营效益的考虑，不积极主张扩大信顾客及信用贷款额度。
风险意识淡薄。部分信用社对建立农户家庭收支账目和经济活动档案工作不太注重，评估小组对农户从事经营活动、收入状况等理解不够，加之受人情、关系和其他部分因素影响，致使农户信用级别评估存在较大的主观盲目性和随意性。此外，由于该贷款涉及农户面广，且地区分散、金额小、笔数多，信用社人力有限，其贷后管理工作难以到位。
社会信用环境欠佳，信用社又缺少农户小额贷款保障机制，存在贷款风险，使得亏损信用社无法推广小额农贷。部分贫困地区由于存在“起诉不受理，受理不开庭，开庭不宣判，宣判不实行，实行不主线”的现象，使依法收贷不能起到应有的威慑作用。相反，有钱不还的“赖债户”产生的负面影响使部分想还贷的农户也持观望态度，导致信用社资金难以活化，使小额农贷的投放资金相对短缺。由于农户小额信用贷款是以农户的信誉为保障，有别于抵押担保贷款，而小额农贷投向基本上是集中在农牧业老式产业上，生产受自然条件等非人为因素影响导致的效益上的不拟定性，决定了小额农贷具有一定的风险性。
缺少政策扶持。小额农贷推广涉及千家万户，成功率低，投入成本较高，而农村信用社历史包袱沉重，所承当政策性信贷没有相应的弥补途径，特别是在税收方面没有任何优惠政策扶持，影响了小额农贷的有效推广。
部分农村信用社信贷