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银行风险预警模型
1附件：风险预警模型示例这里给出一些风险预警模型供贵行参考：
、金额
预警信息审核要点：为对非营业时间进入核心系统进行的操作进行有效监控，保障资金安全6每日早零时至早XX:XX时进入核心系统的
业务人员所进行的业务操作
风险预警信息显示的内容：机构代码、交易代码、流水号、客户账号、金额
预警信息审核要点：为对非营业时间进入核心
系统进行的操作进行有效监控，保障资金安全7对同一机构（不同机构）、同一柜员身份存在两个或两个以上操作柜员号码
风险预警信息显示的内容：操作员姓名、身份证号码、机构代码
预警信息审核要点：查实柜员经办多张柜员卡
的情况，是否有相关的审批8柜员密码有效天数的设置未按规定
风险预警信息显示的内容：机构代码、操作员号、操作员姓名
预警信息审核要点：柜员卡的密码是否按规定定期更改9柜员状态发生变化
风险预警信息显示的内容：机构代码、操作员号、操作员姓名、柜员状态（柜员表、柜员历史表）
预警信息审核要点：为防止将柜员状态由非正常状态转为正常后在系统中进行非法操作，提
醒网点对柜员状态改变进行核实10柜员权限发生变化
风险预警信息显示的内容：机构代码、操作员号、操作员姓名
预警信息审核要点：权限变化手续是否齐全，相关审核人员的审批签字。
11A级柜员（会计主管）经办B级柜员（一般柜员）处理的业务
风险预警信息显示的内容：机构代码、操作员号、交易日期、流水号、金额
预警信息审核要点：对于规定A级柜员除进行A级授权、查询及系统规定必须要A级柜员处理的交易，不允许办理其他业务交易的。

风险预警信息显示的内容：机构代码、账号、金额
预警信息审核要点：监督网点的库存限额，当网点库存现金超限额或有异常时，及时向网点
提出上交现金建议或向主管领导报告2对银行承兑汇票科目下账户每笔业务的收入发生数大于X万（1000万元）的交易风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、交易码、记账账号、借贷标志、金额预警信息审核要点：大额银行承兑汇票办理相关资料、手续是否齐全；保证金是否按规定比例交足3各类挂账账户余额超过一定金额的情况风险预警信息显示的内容：机构代码、账号、账户名称、金额
预警信息审核要点：审核挂账户清理是否及时，是否有非正常的垫支行为4超过一定时间的挂账账务
风险预警信息显示的内容：机构代码、账号、账户名称、金额
预警信息审核要点：审核挂账户清理是否及时，是否有非正常的垫支行为5同一账户一定期限内转账存入后即现金支取，其余额达不到一定金额
风险预警信息显示的内容：机构代码、账号、
账户名称、金额预警信息审核要点：关注大额取现账户是否存在洗钱行为6对公同一户同一日累计取现（转账）超过一定金额
风险预警信息显示的内容：机构代码、账号、
账户名称、金额
预警信息审核要点：关注大额取现账户是否存在洗钱行为7对公连续N日累计取现（转账）超过一定金额
风险预警信息显示的内容：机构代码、账号、
账户名称、金额
预警信息审核要点：关注大额取现账户是否存在洗钱行为8营业机构不允许发生的内部账户发生交易
风险预警信息显示的内容：机构代码、交易流
水号、客户账号、账户名称、交易代码、金额、借贷别
预警信息审核要点：核实情况，查明资金走向9不允许手工进行账务处理的内部账户发生手
工账务性交易
风险预警信息显示的内容：机构代码、交易流
水号、借贷别、客户账号
预警信息审核要点：查明原因10内部账取现业务
风险预警信息显示的内容：机构代码、交易流
水号、内部账号、账户名称、金额
预警信息审核要点：是否属制度规定的业务11内部帐户转储蓄账户的交易
风险预警信息显示的内容：机构代码、内部账
号、对方账号、交易流水号、金额
预警信息审核要点：是否涉及垫付资金的业务
处理；银行调账、汇划来账时属于正常业务12一般存款账户更改帐户性质后取现
风险预警信息显示的内容：机构代码、交易代
码、交易流水号、客户账号
预警信息审核要点：一般账户改为基本账户取
现，违规取现行为13单位银行卡帐户、财政预算外资金、证券公司
自有资金等帐户的现金支取业务
风险预警信息显示的内容：机构代码、交易流
水号、客户账号、金额
预警信息审核要点：违规取现情况14一定期限内同一账户资金分次转入，并一次性大额转出
风险预警信息显示的内容：机构代码、交易流
水号、客户账号、金额
预警信息审核要点：关注是否有洗钱行为15一定期限内同一账户出现