文档介绍：互联网金融论文
题 目 互联网金融存在的的问题与建议
系 别 金融系
专业班级 金融1313班
姓融交易。
三、互联网金融发展过程中存在的问题
（一）法律制度存在漏洞
由于我国金融法规在传统金融领域，有些规定无法适应互联网金融的独特性，在互联网金融法规存在的空白上，在管理体制上，有关部门尚未制定明确的互联网金融监管文件。因此互联网金融是互联网金融业务领域的交叉，容易造成法律制度和模糊业务边界的漏洞，逃避监管和管理。例如，一些涉嫌非法集资P2P互联网金融平台的债权转让模式，它不再是独立于借贷双方的纯粹中介，非法集资触及红线，根据央行四月发布的“2011上建立标准取缔非法金融机构和非法金融业务有关问题的通知》活动，不是非法募集资金转移的关键是形成新的存款、债务或股权关系，专业放贷人是否有先是债权转让行为的贷款，是否吸收公众存款他的帐户名下，但尚未出台相关的法律法规，P2P非法筹资边界不明确。互联网金融服务不够完善，缺乏系统的资金处理系统时的平台退出，导致交易难以保证主体利益。如果网络金融平台在经营过程中因错误策略和政策变化而引起的破产、兼并或重组，因为没
有合理的担保业务，该国还没有明确规定，用户的资金要保持面对考验。
（二）技术与数据的安全风险
由于网络平台的设计缺陷已经受到计算机病毒的威胁，一些互联网金融机构的兼容性差可能与客户进行信息传输的速度减少或中断的传输有关。在“双11”“圣诞”等促销期间由于技术缺陷的金融平台，服务器不稳定或破坏和突然的网上银行交易和资金运行的危机也有可能发生，网络技术如果不处理好这些问题将是交易系统与支付系统的崩溃，对交易带来无法估量的经济损失。
互联网金融时代，数据呈爆炸性增长，绝大多数互联网金融企业把重要数据放在物联网上，但如果安全管理不当，就会导致信息泄露或损失。2005年6月18日***美国万事达卡，美国快递公司的主要服务提供商的数据中心网络，截获了4000万个账户信息，客户资金都处于非常危险的状态。2012版的600万私人信息和邮箱密码被打开，导致链泄漏。目前我国对大数据的保护非常有限，对数据资源的保护意识比
较淡薄，保护措施也比较薄弱，互联网数据安全领域的金融安全面临着前所未有的挑战。
（三）利率变动造成的影响
利率的变化会导致金融产品价格的波动，因为互联网金融因为它的方便性和便利性，吸收更多的存款，进而延长贷款的更多。当互联网金融产品采用现金流折现估值方法时，产品的预期收益率是由市场利率水平决定的，市场利率水平的变动影响互联网金融产品市场的收益率可能会造成利率波动的损失。由于产品收益率与利率之间存在刚性关系，互联网金融机构面对客户信用状况差，可能是因为不通过独立增加收益率降低信用风险而只给客户贷款；面对信贷情况相对较好的客户可能因为收益率太低，无法使客户对互联网金融产品进行投资。
（四）支付危机
利率的变化会导致金融产品价格的波动，因为互联网金融因为它的方便性和便利性，吸收更多的存款，进而延长贷款的更多。当互联网金融产品采用现金流折现估值方法时，产品的预期收益率是由市场利率水平决定的，市场利率水平的
变动影响互联网金融产品市场的收益率可能会造成利率波动的损失。由于产品收益率与利率之间存在刚性关系，互联网金融机构面对客户信用状况差，可能是因为不通过独立增加收益率降低信用风险而只给客户贷款；面对信贷情况相对较好的客户可能因为收益率太低，无法使客户对互联网金融产品进行投资。
（五）政策变动带来的影响
虽然政府强调要改革红利释放和促进小微企业发展的环境，对于互联网金融这一模式是一个有用的通用银行模式，相关部门要观望、宽容态度，但其性质和相关监管政策没有明确规定，对于未来的政策和监管深度有很大的不确定性。互联网金融作为一种新事物，它对政策非常敏感，相关政策的变化可能会导致互联网金融机构的共振效应，进而影响互联网金融体系。
（六）新型的犯罪方式逐年增加
近年来，互联网金融行业的经济犯罪率逐年上升30%，除了上述第三种使用木马、病毒和其他黑客程序的侵扰，不法分子还建立假金融机构网站诱骗客户登陆或假冒知名购物网站的假信
息诱骗客户购买，利用在我国电子商务平台进行网上赌博的发展势头迅猛，这些新型犯罪每年造成直接经济损失近1亿元。
四、互联网金融规范发展的建议
（一）完善法律法规
完善互联网金融法律法规建设，加强互联网金融公平竞争的发展，法律的运作模式，知识产权保护和网络管理等。从法律层面上明确界定了互联网金融的范围，建立了互联网金融市场准