文档介绍：个人开销信贷业务
个人开销信贷业务
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个人开销信贷业务
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(一)个人信誉系统不健全
由于我国居民收入还没有完好钱币化，收入根源多样化，透明度低，使贷品种还比较丰富,主要包括个人住所开销贷款、个人住所装饰贷款、汽车开销贷款、个人
耐用开销品贷款、个人助学贷款、个人旅游贷款、个人小额信誉贷
款等,可是有些开销信贷品种在一些中小城市却没有获取很好的睁开。比方信誉卡在一些大城市在一些大中型的商场、各样的商场基本达到了能够刷卡开销的水平，所以人们出行购物只要那一张卡就能够解决很多问题，防范了随身携带现金可能发生的风险。可是在中小城市中刷卡开销还只幸好特约商场才能够使用。这就使得个人信贷开销业务遇到了限制，丧失了一部分中低层收入的开销集体。
(四)开销者开销信贷意识冷淡
银行发展个人开销业务的基础是需要有大量的有效开销需求集体，所以，开销者的开销意识、消操心理及开销动机对银行个人开销贷款业务的发展将产生最为直接的影响。可是由于我国当前仍处于市场经济的初期阶段，生产力水平相对落伍，人均可支配收入水平不高，且失业保险、医疗保险等社会保障系统尚不健全，进而使得人们“今天攒钱明天用”的积累性开销见解难以转变，致使个人开销信贷见解冷淡。加之在中国传统文化见解的影响下，量力而为的开销见解根深
蒂固，用明天的钱办今天的事”的新式开销意识还不占上风，开销倾向相对集中于改良住所条件的现象较为广泛，进而使银行拓展新的开销领域还比较困难，响应者寥寥可数。
从开销动机看，借钱人的开销见解还没有真实建立起来，信企图
识冷淡，违约现象还比较广泛，进而加大了银行工作难度和工作量;个别客户，还采用欺诈等非法手段，恶意套取银行开销贷款，或是
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假造虚假用途，把开销贷款移用于生产经营领域等，严重搅乱了银行开销信贷市场次序，加重银行开销信贷业务风险。
(五)二级市场发展滞后，市场风险较大
由于我国抵押品二级市场发展的滞后而致使商业银行贷款的流动性不足进而产生了极大的流动性风险。一旦个人开销贷款发生不良风险,银行平时会把贷款的抵押物作为第二还款根源，可是由于我国开销品二级市场尚处于起步始创阶段，交易次序尚不规范，交易法例也不圆满，各样手续十分繁琐，交易开销偏高，致使银行难以将抵押物变现，影响了银行开销贷款的健康发展。随着开销贷款规模的扩大和抵押贷款的增加，这类问题将会变得更为突出。现阶段，我国住所一、二级市场很不圆满，政策上要求对大量非商品房产进行商业信贷支持，而一旦购房人无力还贷，这些非商品房产抵押又无法进行过户转让，银行很难获取充分的办理权，贷款抵押形同虚设。
个人开销信贷拥有以下特点：
1、贷款投向的个人性。指该信贷以自然人为特定信誉对向，而非一般的法人或组织。
2、贷款用途的开销性。指该类信贷用途以开销性需求为目的，而非以经营营利为目的。
3、贷款额度的小额性。指该类信贷一般只有较小信誉额度，平时在1000元至50万元之间，不大量占用银行的信贷资本。
4、贷款限时的灵巧性。指该类信贷