文档介绍：精品文档
精品文档
1
精品文档
信贷财产风险管理
(一)坚持预期风险防范和事实风险除去并重的原则
贷款风险管理包括预期风险管理和事实风险管理。贷款预期风险管理是在贷款发放前，对影响贷款正常回归的各样因精品文档
精品文档
1
精品文档
信贷财产风险管理
(一)坚持预期风险防范和事实风险除去并重的原则
贷款风险管理包括预期风险管理和事实风险管理。贷款预期风险管理是在贷款发放前，对影响贷款正常回归的各样因素进行论证剖析的基础上，主动地采取举措，防范贷款风险发生，防止贷款损失的一种科学管理办法。贷款事实风险管理是指对现在存量贷款中已经发生了风险而不能正常回归的部分，采取确实有效的举措，逐步将其风险弱化、除去，致使收回全部贷款本息的一种科学管理办法。作为银行管理人员，特别是信贷管理人员，对上述两种风险必须同样对待，切不可薄此厚彼，不屑一顾，甚至左支右绌。
(二)坚持权、责、险、利相统一的原则
商业银行要在《商业银行法》和《贷款通则》的规范下展开信贷
管理活动，经过实施信贷管理的审、贷、查分别，贷款经营行等级
管理，信贷人员等级管理，对重点骨干公司派出驻厂(司)信贷员管
理，贷款收放责任制(贷款决议失误补偿制度)等多种卓有成效的办
法，改变当前我国商业银行普遍存在的责权不清、险利不明，一些
信贷决议者、管理者盲目运用自己手中掌握的信贷决议权力审批发
放贷款，甚至违犯规章制度、违背信贷纪律发放贷款，又不加强管
理，不担当由此而带来的风险责任的缺点，拟订规章，明确职责、
权力、利益，将贷款风险与信贷管理人员、决议人员的职权利挂钩，
成立起优者奖、劣者惩，以贷谋私，失职渎职造成贷款损失者补偿
的贷款管理内控制度，真实把"信贷财产质量是银行的生命线"这一思想落实到每个银行员工的行动上。
(三)坚持统一目标，分类指导，梯级推进的原则
作为一级法人的我国商业银行来讲，对贷款风险管理必须有全行
的统一目标、统一政策和基本要求，不得各自进行，但目标的拟订
必须分类指导，不可一刀切。按1995年6月全国银行业经营管理工
作会议的要求，我国商业银行信贷管理的近期目标是:经过几年的努
力，到1997年前(农行为1998年)使不良贷款占总贷款的比率降到17%以内，其中呆板贷款比率不超过6%;呆账贷款不超过2%，并逐步达到逾期贷款8%，呆板贷款5%，呆账贷款2%的目标。现在总体目标已定，方向已经明确，因此，重点的问题在于狠抓落实，理智的
办法是分类指导，分步实施，梯级推进，进而在限定的时期内实现中国人民银行总行提出的奋斗目标。
信贷财产风险管理范围能够从不同角度区分。当前我国对信贷风险管理的范围一般从以下三个方面界定:
(一)从贷款种类区分，信贷财产风险管理包括银行经营的本币贷款和外币贷款。
(二)从贷款风险种类区分，信贷财产风险管理包括预期风险和事
实风险。预期风险是指每一笔贷款的发放都可能存在着风险，信贷风险拥有一定客观性。事实风险是指贷款发放后不能正常回归，信贷风险已成为现实。信贷财产风险管理要求把防范预期风险和消化事实风险放在同样重要的地点。
(三)从贷款经营性质区分，信贷财产风险管理包括商业性贷款和
政策性贷款。商业性贷款讲究的是盈利目标，而政策性贷款讲究的是