文档介绍：客户身份识别工作中的问题和对策最新
对策是一个汉语词语，拼音是due，指古时就政事、经义
等设问，由应试者对答。自汉起作为取士考试的一种形式。也指对付的办法或策 略。今天为大家精心准备了客户身份识别工作中的问题和对策，希望对大家有所 帮系统缺少强制性的识别要求，基层网点也缺乏主动的持续了解和识别，从而 难以建立全面、完整的客户身份信息资料，持续性识别工作更是开展缓慢。此外， 与反洗钱关系较大的客户职业、住所地、交易目的、交易背景、交易控制人等重 要信息，基层网点缺乏主动了解和持续识别的渠道，基本都是依赖于客户的主动 提交，而在实际工作中即便是身份正常、交易合法的客户也常常出于对个人隐私 的保护拒绝提供或虚假提供职业、收入状况、资金来源等信息。对于不主动、不 真实提供和更新相关信息的客户，在当前"抢客户、争资源、占市场'的大环境下， 金融机构也难以拿出有力的管控措施。
（三）一人多户现象严重，难以识别账户的真实使用人。从农村合作金融 机构存量账户数据来看，普遍存在同一个人客户在同一法人机构拥有多个账户的 情况。由于基层农村合作金融机构开户便捷、无账户管理费，加上基层网点自身 的发卡任务需要，同一客户往往频繁地重复开卡，从而使得基层网点的个人账户 数量庞大，账户管理难度大，账户使用规范程度难以把控。个人客户拥有多个银 行卡账户，很可能会造成个人开立的银行账户非本人使用的情况，只要客户不办 理柜面大额现金存取、挂失、改密等需出示身份证件的业务，该卡即可正常使用， 基层农村合作金融机构也很难识别账户的真实使用人。一旦此类账户被用于洗钱 等非法行为，追踪起来就十分困难。
（四）代理业务身份识别工作不到位。根据《金融机构客户身份识别和客 户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十条规定"金融机构应采取合理方式 确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措 施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或 者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。'但在实际工作 中，基层农村合作金融机构往往为了减轻柜面业务压力，为了回避应按规定履行 的客户身份识别和资料保存义务，会默认允许代理人在业务办理凭证上的"经办 人签名'栏直接填写账户户主的姓名，从而掩盖了代理关系。而事后监督部门由 于对签名的真实性不能有效识别，也难以发现和认定代理行为的发生。如此一来， 就给洗钱行为的发现、洗钱资金的监测、可疑交易的发现以及司法机关的案件侦 查带来了不利的影响。
（五）电子银行业务的快速发展给客户身份识别工作带来严峻挑战。近两 年来，基层农村合作金融机构为拓展市场、扩大业务、满足客户需要，陆续开发 上线了电话银行、网上银行、手机银行等一系列电子银行业务，在推动自身业务 发展的同时也为客户识别工作带来了巨大挑战。一方面，客户通过非面对面的电 子银行操作，可以随时随地地进行资金的划转，而后台生成的数据又不能及时、 全面地呈现客户资金的交易情况；另一方面，面对不断更新的业务，基层农村合 作金融机构的相关反洗钱内控制度往往无法及时更新和完善，无法保证反洗钱内 控制度对业务流程的全覆盖，识别工作缺少制度的指导和保障。因此，基层农村 合作金融机构对电子银行业务过程中客户资金的流向和用途都难以进行有效的 了解和识别，而不法分子很可能