文档介绍：家庭理财计划
一、家庭经济状况
您的月收入3000左右，另有提成，您的太太月收入1500,孩子1岁。目前家庭经济状 况为：存款6万，房了价值70万，贷款20万，月还款1800。月均开销暂定为2000元左右， 收入相对稳定，有一定存款，夫家庭理财计划
一、家庭经济状况
您的月收入3000左右，另有提成，您的太太月收入1500,孩子1岁。目前家庭经济状 况为：存款6万，房了价值70万，贷款20万，月还款1800。月均开销暂定为2000元左右， 收入相对稳定，有一定存款，夫妻双方都没商业保险，只有一点基本社保。
二、 理财目标：
1、 家庭生活保障
2、 教育保障
3、 养老保障
4、 银行储蓄（应急的钱）
5、 投资
三、 性格分析
您夫妇的年龄小，性格属于相对保守型，即使有风险也是自己认为可以接受的风险。对 股票基金没有太多了解，没有更多研究。
四、
一般理财产品特征的介绍
品种
风险
收益
资金灵活
特征
储蓄存款
低
低
强
应急资金的最好存放处
国债
低
比存款高
中等
适于暂不用，一段时间需要用的资金
基金
中等
中等
中等
适宜于一段较长时间暂不用的资金，
慎选机构
股票
I'.'.'J
中等
适宜于闲置资金，需要有良好心态和
科学投资
期货
极高
高
中等
理财游戏，专业人士从事
房地产
中等
中等
差
投资大，有一定实力
保险
低
中等
中等
兼具保障功能，强制性储蓄
五、理财计划分析
根据您的性格和目前收入的情况，股票和期货这两种产品目前不适合。房地产投资，目 前的经济实力暂时还没有达到，首付就需要一定的资金，因此也不建议做这种理财。理财规 划包括以下几个方面：
现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理与保险规划，税收规划，退休养老规划， 财产分配与传承规划。
您的现在年龄尚年轻，主要先侧重前四项和养老规划就可以了。
消费支出规划：从您的夫妇的开支情况看，%,比50% 的多，现在主要支出是按揭还款每月1800,占月收入的比例为40%,刨除贷款后，消费开 支能控制在50%以内，非常合理，说明您的夫妇的消费开支比较节省，这在年轻人当中属 于节省型，继续保持能够获得比同龄人更多的幸福指数。
现金规划：银行存款主用用于应急资金的使用，从您的家庭的收入稳定性以及月消费 水平来看，在银行存放六个月的生活开支就够了，。其 他应投入其他理财产品来获得更高的收益。比如国债和基金。
教育规划：目前孩子还小，按我们国家目前实行的义务教育制度的改革后，至少有16 年左右的时间，不会有大的教育开支。每月拿出200元做定投基金，按照基金的低平均收益 6%来看，16年后，也存下了近7万元，如果上高中没有使用，继续大学教育金，上大学时 也能存下了近10万元大学费用。以后，还可以增加一些孩子的保险，来满足教育费用和一 些保障。
风险管理与保险规划：目前两人都有社保，有了一定的保障，但目前医疗费用的高额 增长，自费药的比例还有自付额的规定，以及意外风险的增加情况下，两人首先都需要补充 上意外保险，因为社保对意外的这一块保障暂时还没有，每人补充