文档介绍：电子银行业务风险管理电子银行业务风险管理————电子银行部电子银行部翟光斌翟光斌一、一、电子银行业务概述电子银行业务概述??银行卡银行卡??自助银行自助银行??特约商户特约商户??网上银行网上银行??电话(手机)银行电话(手机)银行二、二、电子银行业务风险电子银行业务风险电子银行是传统银行业务与现代科技高度结合的产物电子银行是传统银行业务与现代科技高度结合的产物, , 它有着两它有着两者共有的风险。者共有的风险。电子银行业务风险是指银行或客户在运用、使用电子银行服务电子银行业务风险是指银行或客户在运用、使用电子银行服务、、产品过程中产品过程中, , 由于各种因素如自然因素由于各种因素如自然因素、、人为因素人为因素、、技术漏洞技术漏洞、、管理管理缺陷产生的风险缺陷产生的风险。。主要有外部欺诈风险主要有外部欺诈风险、、中介机构交易风险中介机构交易风险、、内部操内部操作风险、声誉风险、法律风险等。作风险、声誉风险、法律风险等。??外部欺诈风险:主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利外部欺诈风险:主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用用 ATM ATM 机骗卡三类机骗卡三类, , 实现渠道主要有三种实现渠道主要有三种: : ATM ATM 机取现机取现、、 POS POS 机套现机套现( (消消费费) ) 或网络或网络( ( 电话电话) ) 转账转账。。外部欺诈风险是目前电子银行业务中最严外部欺诈风险是目前电子银行业务中最严重、危害最大的一类风险。重、危害最大的一类风险。??中介机构交易风险中介机构交易风险。。中介机构交易风险主要是指特约商户非法中介机构交易风险主要是指特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险。交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险。??内部操作风险内部操作风险: : 是指银行工作人员违规操作或操作失误造成银是指银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失行资金损失, , 或者工作人员利用职务之便或者工作人员利用职务之便, , 与不法分子勾结与不法分子勾结、、串通作串通作案案, , 引起发卡行或客户资金损失的风险引起发卡行或客户资金损失的风险。。与外部欺诈风险和中介机构与外部欺诈风险和中介机构交易风险相比交易风险相比, , 此类案件不具有普遍性此类案件不具有普遍性, , 但是由于是内部专业人员作但是由于是内部专业人员作案案, , 手段更加隐蔽手段更加隐蔽, , 对银行声誉的影响也更严重对银行声誉的影响也更严重。。此类风险控制主要此类风险控制主要通过规范内部流程、明确岗位责任、加强监督制约来实现。通过规范内部流程、明确岗位责任、加强监督制约来实现。(一) (一) 银行卡(借记卡) 银行卡(借记卡) 主要风险点主要风险点??技术风险:存储介质低级、制卡技术简单; 技术风险:存储介质低级、制卡技术简单; ??管理风险:授权缺陷、身份确认、安全提示; 管理风险:授权缺陷、身份确认、安全提示; ??操作风险操作风险: : 冒名冒名( ( 假名假名) ) 开卡开卡、、批量开卡批量开卡、、卡折同开卡折同开、、信息信息泄露、密码泄露、简单密码等。泄露、密码泄露、简单密码等。风险表现形式风险表现形式??虚假挂失:利用银行审查不严漏洞,将他人卡(密码)挂虚假挂失:利用银行审查不严漏洞,将他人卡(密码)挂失后获取密码。失后获取密码。?