文档介绍：-
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. 严重，不利于资产的再升值。
家庭年度支出情况
第二章 财务分析及风险测评
一、家庭生命周期分析
按照家庭财务生命周期理论分析，黄先生的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代〞阶段。按照经历，此时的黄先生家庭应该：
在投资上，黄先生夫妇事业有成，有一定的固定存款和房产，但是需要一定的投资方案。考虑购置基金、股票、债券等金融产品。
在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和安康方面的支出有所增加。建议考虑增加购置安康保险。
在支出方面，不仅要考虑到儿子上大学所需经费和就业经费，还要考虑退休问题，需要适当的养老方案。
二、财务分析
〔一〕资产负债比率=总负债/总资产=150000/1070000=%
〔二〕结余比率=每月结余/月收入=1000/8000=%
〔三〕债务归还率=月还贷额/月收入=1500/8000=%
〔四〕流动性比率=流动性资产/每月支出=20000/6000=
〔五〕储蓄率=年储蓄额/年收入总额=24000/90000=%
〔六〕净资产投资率=投资净资产总额/净资产额=50000/1070000=%
〔七〕流动资产与净资产比率=流动资产额/净资产额
=370000/1070000=%
家庭财务指数分析表
序号
财务能力
财务指标
财务指标
合理围
1
财富积累能力
储蓄率
%
30%左右
2
投资净资产与净资产比
%
≥50%
3
风险抵抗能力
流动资产比率
3—6
4
流动资产与净资产比
%
15%左右
5
债务清偿能力
资产负债率
%
≤50%
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6
债务归还率
%
≤40%
三、诊断结论与建议
〔一〕结论
通过家庭财务指标分析表中，黄先生家庭财务数据与经历参考值的比照，分析如下：
1、资产负债比率反映了家庭综合还债能力的上下。经历说明家庭的资产负债率一般以50%较为适宜。黄先生家庭的负债率比拟低，债务压力小，一般不会出现财务危机。
2、结余比率和储蓄率反映了家庭控制开支的能力，经历数值应该在40%和30%以上，而您的这项指标仅为10%%，说明家庭储蓄能力较为弱。应该在支持方面加以控制。注意预算，勤于记账都是进展家庭财务管理的有效手段。
3、经历说明，债务归还率低于50%比拟平安。黄先生家庭的债务归还率远低于50%，说明车贷并没有影响正常生活。但是为了增强储蓄能力，可以考虑通过延长债务归还期限降低月供水平，维持家庭财务的持续开展。
4、流动性比率的理想值在3-6 之间。，说明至少能维持家庭3-4个月的开销，能够应付突发事件的发生。
〔二〕问题及建议
从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；净储蓄率过大说明您的家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭负债压力较小，同时也说明您没有充分利用起自己的信用额度。
可以看出您的家庭财务情况稳健有余，回报缺乏；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。
通过以上分析可以看出，黄先生的家庭财务状况和收支情况相对稳定，债务负担也比拟轻。但家庭资产构造单一，且储蓄所占比率太高，整个家庭财产管理过于保守，影响了家庭资产的收益性。另外，您的家庭保障仍略显缺乏，需要进一步加强。
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